老媽上美容院竟欠一屁股債？藍委示警「先買後付」危害

警方提醒無卡分期詐騙手法。（圖／取自刑事警察局宣導圖卡）

較無信用評分壓力的「先買後付」消費模式當道，帶旺美國年終購物旺季的線上支出，但也引發民衆過度消費無力還款的隱憂。近日網路社羣有民衆抱怨，自己老媽只不過上美容院，就被推銷「買產品送按摩」，簽下10幾萬無卡分期信貸，合約內容還違反定型化契約。國民黨立委李彥秀示警，小額信貸早就深入許多角落，但信用強度遠不如銀行，過度氾濫的BNPL甚至可能重演2000年初的卡債風暴，衍生系統性的金融問題。

「不僅有山道猴子，還有美容老媽子！」李彥秀今(17日)在臉書發文表示，早年，租賃業被稱爲爲「中小企業的臂膀」。特別是發展中的中小企業，凡是到銀行碰了釘子，又怕去地下錢莊利息被敲得太高的廠商們，多半都會找租賃公司打交道。近年，租賃業者將目光放到「先買後付」（Buy Now, Pay Later. BNPL）業務，貸款買機車與改車，特別是沒有還款規劃與能力的年輕人（山道猴子），最後爲了顧及孩子信用，往往必須由父母出面處理，甚至以債養債悲劇收場。

她強調，許多人擔心，租賃業者評估授信戶信用強度遠不如銀行，過度氾濫的BNPL甚至可能重演2000年初的卡債風暴，衍生系統性的金融問題。

李彥秀提到，財政部長莊翠雲日前號令八大行庫追查貸後資金用途，強調這類的貸後資金管理（公股銀對租賃業放款1,359億），也是ESG很重要的一環，並要求各大行庫對於該產業的管理；金管會主委黃天牧也公開對年輕人呼籲，「對年輕人來講，初入社會，銀行的信用是一生最重要的資產！」但是，不僅有「山道猴子」，事實上，融資業者的小額信貸早就深入許多角落。

李彥秀指出，一位老人家去美容院，就被推銷「買產品送按摩」，簽下10幾萬無卡分期信貸；美容院一開始沒提供約據內容，家屬去要了纔有影本。更離譜的是，合約內容還違反《消保處定型化契約應記載事項及不得記載事項》，註明保養品不可退換！

「道德呼籲恐怕仍是不夠的，特別是，一般民衆不容易分清楚銀行與租賃貸款的差異！」李彥秀直言，放款不是銀行的專屬業務，租賃業作相關業務也有一向的慣例；但租賃業者與銀行高度監理，授信原則有很大的不同。如何讓臺灣租賃業穩健發展，讓中小企業與民衆更合理的取得所需的資金，又能避免民衆因爲錯估還款與信用能力，而身陷債務深淵，甚至成爲系統性金融問題，需要主管機關更多的政策與智慧。