聚焦“五篇大文章”上半年西安銀行營收淨利雙增長

8月29日，西安銀行發佈了2024年半年度報告，截至報告期末，西安銀行實現營業收入36.22億元，增幅5.77%，實現歸母淨利潤13.37億元，增幅0.31%。

此外，截至報告期末，西安銀行資產總額4452.62億元，增幅3.02%，存款本金總額3111.28億元，增幅5.90%，貸款本金總額2147.86億元，增幅5.85%；不良貸款率和撥備覆蓋率分別爲1.72%和170.06%，核心一級資本充足率和資本充足率分別爲10.20%和12.39%。

2024年上半年，全球經濟增長動能偏弱，國內經濟呈現“供給強於需求、外需強於內需”的運行特點。在此背景下，與上年同期相比，2024年上半年銀行業總資產和貸款規模同比增速均呈放緩趨勢，淨息差繼續收窄，盈利能力有所承壓，資產質量整體保持穩定。各家銀行主要聚焦“五篇大文章”，持續優化資源配置，不斷提升金融服務質效，助力實體經濟高質量發展。從城商行來看，各家城商行也在圍繞做好“五篇大文章”探索差異化、特色化經營之路，並採取多種方式積極補充資本，堅持防範化解金融風險。

西安銀行積極貫徹國家經濟金融政策和監管工作各項要求，不斷深化“數字化、特色化、綜合化”戰略轉型，堅守初心使命，勇擔社會責任，堅持服務國家區域戰略，服務實體經濟，服務中小企業和廣大市民，嚴守風險底線，確保各項金融業務繼續保持平穩發展態勢，以實際行動踐行金融工作的政治性和人民性。

區域發展孕育新機

陝西以擴大開放爲導向，深度融入共建“一帶一路”大格局，加快推進中歐班列建設，爲地方經濟高質量發展注入了新的活力。

西安銀行依託區位優勢，積極融入區域發展規劃，牢牢把握西安“北跨”戰略、“綜合性國家科學中心和科技創新中心”建設、秦創原創新驅動平臺建設機遇，聚焦製造業發展、重點產業鏈及現代化產業體系建設等領域，加大信貸支持力度，實現與區域經濟共榮共生、協調發展。

報告期內，西安銀行緊跟地方經濟轉型步伐，瞄準國家和區域戰略佈局，以客戶需求爲導向，以產品服務爲抓手，夯實公司金融綜合化服務能力，不斷提升服務實體經濟質效。

一是積極對接省市重要工作部署，緊扣陝西省深化“三個年”活動和西安市“八個新突破”“十個聚焦”重點工作，貫徹落實市委、市政府工作要求，建立“六個一”政金合作專項工作機制，對接政策關注方向、產業體系規劃、重點資金、重點項目、招商引資等關鍵領域，上半年累計向省市重點企業和項目發放貸款61.50億元；

二是全力服務地方特色產業發展，聚焦西安市文旅、科創等優勢產業，加大服務機制改革和產品創新力度，開展與陝西頭部私募機構的戰略合作和資源共享，初步搭建了以硬科技投易貸、技術研發貸、認股選擇權等爲主的服務科技型企業全生命週期的產品體系，推動科技金融增量提效，截至報告期末，科技型企業貸款較年初增長37.72%；

三是大力推動分支機構特色化經營，通過“一行一策”“一類一策”引導各分支機構結合屬地資源稟賦開展特色化經營，因地制宜服務當地經濟發展，銅川分行落地首筆生鮮供應鏈業務，高新科技支行獲評“2023年度西安市科技金融服務示範銀行”；

四是持續提升公司金融綜合化服務能力，依託科技金融優勢，穩步推進財資管理平臺項目和現金管理平臺業務，優化完善票據產品和系統功能，持續開展債券投資、銀團貸款、併購貸款、貿融ABS等業務，不斷增厚公司金融板塊整體收益。

截至報告期末，西安銀行公司存款1287.77億元，較年初增長2.79%；公司貸款1441.24億元，較年初增長15.42%。

數字化轉型穩步推進

西安銀行以金融科技“數智化”爲方向，加快推進業務數字化轉型。

一方面，持續加強數字基礎設施建設，不斷完善自動化、可視化和智能化的運營保障體系，提升對前、中、後臺響應能力，爲業務數字化轉型提供支撐保障。另一方面，持續提升業務數字化轉型效能，以區域經濟建設與客戶需求爲導向，深耕線上渠道和場景建設，加快推進智慧城市場景服務、數字政務服務、數字人民幣業務和產品線上化發展進程，持續拓寬深化服務半徑，爲客戶提供更加便捷的數字金融服務體驗。

報告期內，西安銀行積極擁抱數字化浪潮，在賦能業務、數據應用、場景金融建設、科技能力等多個層面不斷突破，持續全面推動數字化轉型。一是推動業技融合，升級手機銀行端理財銷售、投資管理、財資管理、薪資代發及風險評級等功能，讓金融服務更智慧；二是加強數據資產管理，夯實數據技術底座，推進手工報表壓降工作及大數據技術平臺升級，持續提升EAST報送質量；三是構建“金融+科技+生態”融合的智慧生態圈，創新推出一站式購票租賃平臺“西銀遊租寶”，爲本地多個知名景區提供全流程線上購票租賃服務；四是加強科技基礎能力建設，優化升級IT架構，推進西銀特惠、微信銀行等系統分佈式、微服務改造，啓動鴻蒙系統客戶應用適配項目。

此外，西安銀行基於實時流式計算、設備指紋、機器學習、知識圖譜、RPA五大關鍵技術，對數據、特徵、規則、策略、模型進行深度挖掘整合，升級智能業務安全中樞平臺，構築了智能、主動、實時的全流程反欺詐體系，在用戶享受便捷金融服務的同時，實現對全渠道、全業務的7*24小時全面風險監控，幫助客戶守好錢袋子，該平臺榮獲中國人民銀行金融科技發展獎三等獎。

踐行普惠金融業務

2023年中央金融工作會議中，普惠金融作爲五篇大文章之一再次被強調，體現了推動普惠金融發展在促進金融資源的分配公平，推動金融強國建設目標中的重要意義。

報告期內，西安銀行積極踐行金融爲民初心使命，大力發展普惠金融，加強產品創新與研發力度，優化小微金融業務發展結構，降低普惠小微業務綜合融資成本，提高風險防控能力，穩步實現“穩價、保量、優結構”的普惠金融目標。

一是加快普惠小微產品創新，在推出科企e貸、商超貸等多項產品的基礎上，持續研發上線人才經營貸等創新產品，優化迭代產品風控模型，深化普惠小微金融產品體系化建設，不斷提升普惠小微信貸覆蓋面與適配性；二是發揮核心企業對普惠業務的帶動作用，主動對接轄區高質量項目建設主體和優質核心企業，充分運用公司與普惠業務聯動機制，重點圍繞科創、製造、現代農業、養老設施、文旅等重點項目主體核心企業，加大鏈上普惠小微企業資金供給，切實滿足重點產業鏈屬企業的融資需求；三是優化小微金融服務體系，持續打造普惠小微專業化服務隊伍，暢通審批綠色通道，加強總、分、支信息溝通協調，對小微企業、科技創新、普惠涉農等重點領域及薄弱環節小微企業貸款業務實行“限時辦結制”；四是加強普惠風險管理，密切監測貸後資金流向和用途真實性，及時對線上系列產品的風險模型開展數據分析和優化迭代，不斷增強風險識別的敏捷性。

舉例來看，陝西某科技有限公司，經營地址位於商洛市，是一家專門做核桃等農產品購銷、深加工的民營企業。企業將收購的核桃剝皮、碾碎、深加工，生產出琥珀核桃、核桃油等成品銷售往江浙地區。上半年，根據企業實際情況，西安銀行爲客戶匹配了“西銀e貸”貸款產品，該企業法定代表人在西安銀行辦理了5筆“西銀e貸”，總金額爲120萬元，解決了企業經營週轉以及購買原材料的資金需求，融資支持爲企業注入活力，目前該企業發展向好，員工增至400餘人，一定程度上帶動了周邊村鎮的就業問題。

截至報告期末，西安銀行小微企業貸款318.14億元，其中普惠型小微企業貸款77.13億元，較年初增長6.33%。

科技金融加速發展

西安銀行立足區域經濟發展實際，紮實做好“五篇大文章”，着力在科技金融領域打造業務特色。

報告期內，西安銀行通過成立專項工作領導小組、制定專項工作方案、加大產品創新力度、設立綠色審批通道、加強業務授權和考覈激勵傾斜等舉措，爲科技企業提供多渠道、多層次、全鏈條和全週期的金融服務，全方位滿足科技企業的多元化需求。此外，建立盡職免責機制，減輕一線業務人員的展業負擔，提升業務人員“敢貸”“願貸”的積極性，助推業務發展。

例如，8月25日，西安銀行參投的技術產權（技術交易）資產證券化項目--秦創原-華鑫-西安高新區技術產權（技術交易）1期資產支持專項計劃在深圳證券交易所掛牌上市。該項目由西安高新金融控股集團組織發行，採取儲架申報、分期發行模式，信用評級AAA。首期發行的1億元以西安市12家科技型中小企業持有的31項核心技術專利及14筆技術交易合同爲底層資產，涉及的科技領域包括新一代信息技術、智能製造、新能源等國家重點支持的戰略新興產業。此次掛牌的ABS產品是通過各級政府政策支持，在有效防控金融風險的前提下促進技術要素與資本要素深度融合發展的西安實踐。作爲西安市率先入選了2023年度國家全面創新改革試點，極具創新示範效應。

西安銀行通過營銷首期入圍12家科技型中小企業，目前有4家企業已先後與西安銀行開展了信貸及結算業務。通過持續加大對科技創新領域金融服務力度，促進科技成果轉化，有效激活了技術要素價值、開闢了科技企業融資的新做法。

下一步，西安銀行將持續優化金融服務機制，提升支持科技金融發展新動能，同時，加大與政府主管部門溝通對接，加大對科技產業行業發展研判，積極創新業務模式，不斷豐富業務品種，持續提升支持科技金融發展水平，爲科技創新發展貢獻金融力量。

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