金融觀察員｜3月11日-3月17日銀行週報

【國家金融監管總局：加大對住宿餐飲、健康養老等信貸投放】

國家金融監管總局發佈通知，要求金融機構加大消費金融支持，特別是對批發零售、住宿餐飲、文化旅遊等消費服務行業進行信貸投放。措施包括增加消費金融供給、優化消費金融管理、開展個人消費貸款紓困以及優化消費金融環境等，旨在促進消費並支持相關行業健康發展。

【央行：2月份銀行間人民幣市場同業拆借月加權平均利率爲1.95%，質押式債券回購月加權平均利率爲2%】

央行發佈2025年2月金融統計數據報告，2月份銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交123.16萬億元，日均成交6.48萬億元，日均成交同比下降14.5%。其中，同業拆借日均成交同比下降34.9%，現券日均成交同比增長5.2%，質押式回購日均成交同比下降18%。2月份同業拆借加權平均利率爲1.95%，分別比上月和上年同期高0.09個和0.1個百分點。質押式回購加權平均利率爲2%，比上月低0.16個百分點，比上年同期高0.11個百分點。

【科技企業併購貸款試點放寬】

國家金融監督管理總局啓動了適度放寬科技企業併購貸款政策的試點項目，旨在通過提供更多金融資源來支持科技創新和發展。試點項目將允許併購貸款佔企業併購交易額的比例提高至80%，並將貸款期限延長至10年。此舉有助於滿足科技企業在併購過程中的融資需求，支持它們發展壯大。試點範圍涵蓋了特定的城市、銀行和科技企業，以確保政策的有效實施和支持科技企業的實際需求。

【銀行理財產品“跌麻了”】

隨着2022年資管新規過渡期結束，銀行理財全面淨值化，打破了"保本保息"的預期，投資者面臨"淨值化陣痛"。近期，銀行理財產品頻繁跌破初始淨值，個別投資者單週虧損超千元。市場環境變化、債券市場波動以及貨幣政策調整等因素導致理財產品虧損。銀行採取降低產品久期、調整業績比較基準等措施應對淨值下行壓力，並建議投資者調整投資策略，加強風險意識。

【我國將修改銀行業監督管理法等】

據新華社消息，全國人大常委會工作報告顯示，今年將圍繞健全社會主義市場經濟法律制度，制定民營經濟促進法、國家發展規劃法、金融法等，修改反不正當競爭法、企業破產法、銀行業監督管理法等。

【打“骨折”甩賣！銀行加速轉讓這類資產】

今年一季度，商業銀行掛牌轉讓信用卡不良貸款熱度明顯升溫，共有8家銀行轉讓26個不良資產包，合計未償本息規模達277.7億元。隨着不良貸款批量轉讓試點機構範圍擴大，更多銀行通過批量轉讓方式處置信用卡逾期。此外，由於部分銀行客戶債務償還能力下降，個人貸款逾期現象增多。

【同業存單備案規模大增 成本壓力值得關注】

今年以來，銀行面臨資金短缺問題，表現爲同業存單發行量和價格的上升以及備案規模的顯著增加。國有六大行與12家全國性股份行的同業存單備案規模總計約21萬億元，比去年增加了32.48%。業內人士分析，銀行存款流失嚴重，尤其是受到同業存款新規的影響，加之信貸投放和地方債承接的需求，導致銀行負債端壓力增大，促使銀行增加同業存單的供應。然而，同業存單利率的上升也給銀行帶來了成本壓力，市場對於降準的預期仍然存在。

【銀行加大力度轉讓個人不良貸款，透露出什麼信號？】

近期，銀行業加大了個人不良貸款的轉讓力度，特別是信用卡透支相關的不良貸款。據統計，在2025年2月27日至3月11日期間，多家銀行進行了個人不良貸款項目的轉讓，涉及未償本息總額約112.13億元。這一數額已超過去年一季度的總量。此外，這些不良貸款資產包的轉讓起始價遠低於未償還本息總額，平均折價率高達94.44%。

【銀行理財產品密集下調業績比較基準，啥原因？】

近期，多家銀行及理財子公司下調了部分理財產品的業績比較基準，部分產品下限跌破2%，下調幅度超200個基點。業內人士認爲，此舉是爲了更符合當前市場實際情況並調整投資者預期。下調原因包括市場底層收益下行、監管政策趨嚴以及主動調整預期和產品優化。未來，固定收益類資產爲主的理財產品業績比較基準可能繼續下調。

【金融圈就業競爭加劇 銀行爲何成爲求職的主戰場】

近年來，銀行招聘中出現了大量碩士畢業生應聘櫃員和客戶經理的現象，其中包括來自985高校的學生。隨着研究生培養規模擴大，金融行業競爭加劇，高學歷人才比例上升，導致就業市場競爭激烈。同時，由於資本市場的影響，一些金融機構縮減規模，銀行管培生崗位成爲優質選擇。儘管銀行薪資相對穩定，但一線營銷崗位的競爭依然激烈，部分名校畢業生選擇銀行作爲職業發展路徑。

【部分銀行存5年利率比存1年更低 存款利率爲何“長短倒掛”？】

近期，多家銀行出現存款利率長期低於短期的"倒掛"現象，部分銀行5年定期存款利率甚至低於1年期。這一現象背後的原因包括銀行主動減少吸收中長期存款、對利率走勢的預判以及短期存款市場競爭加劇等。專家建議儲戶可以採取"臺階存錢法"來應對存款利率的下行和"倒掛"現象。

【招商銀行零售金融總部或迎新將！由副轉正、多年深耕信用卡領域】

招商銀行零售金融總部迎來人事變動，陸小榮升任零售金融總部總經理，趙悅不再兼任。陸小榮曾在信用卡領域工作，具備創新思維和實踐經驗，有助於推動招商銀行的年輕客羣市場開發和數字化轉型。招商銀行零售業務整體穩健，但在信用卡和財富管理等方面面臨一定壓力。

【浦東發展銀行董事會秘書張健任職資格獲覈准獲批：銀行曾發佈兩名高層任職公告】

近日，浦發銀行宣佈，國家金融監督管理總局已正式覈准張健出任公司董事會秘書，自2025年3月5日起生效。此前，浦發銀行還獲得了關於汪素南和薛宏立分別擔任公司業務總監與金融市場總監的任職資格批覆。2024年9月，謝偉也被覈准爲浦發銀行行長。

【浙商銀行黨委書記、董事長陸建強會見中國進出口銀行黨委委員、副行長張劭輝一行】

浙商銀行董事長陸建強與中國進出口銀行副行長張劭輝會面，雙方就金融服務小微企業進行了深入交流。浙商銀行強調了其在普惠金融領域的努力和成就，並表達了與進出口銀行深化合作的願望。進出口銀行方面也表示認可浙商銀行的成績，並期望雙方能在跨境電商等領域加強合作。

【科技企業併購貸款試點政策推進 北京銀行落地首單業務】

金融監管總局近期啓動了適度放寬科技企業併購貸款政策的試點工作，允許貸款比例最高提升至80%，期限延長至十年。北京銀行已成功實施首例試點業務，爲一家民營上市科技企業的併購提供了支持。此次併購有助於企業擴展其在高科技產業的佈局。試點政策旨在解決科技企業在融資方面的問題，促進科技發展。

【平安人壽繼續增持招商銀行H股 所持股份佔該行H股總數突破9%】

3月11日，港交所披露易最新信息顯示，平安人壽於3月6日在場內增持718.25萬股招商銀行H股股份，涉資約3.36億港元。增持完成後，平安人壽持有的招商銀行H股數量增至4.16億股，佔該行H股總數突破9%。此前，平安人壽於1月10日舉牌招商銀行H股，所持該行H股數量佔該行H股總數突破5%。這意味着，1月10日至3月6日，平安人壽合計增持近1.87億股招商銀行H股股份，以區間成交均價計算，合計耗資約82億港元。

【上海農商行被罰860萬】

上海農商行因涉及18項違法違規行爲被國家金融監督管理總局上海監管局處以860萬元罰款。此外，該行的撥備覆蓋率出現了較大下滑，從404.98%降至364.98%。

【恆豐銀行上海分行被罰370萬】

恆豐銀行上海分行因多項違法違規行爲被罰款370萬元，涉及固定資產貸款發放不審慎、貸款管理違規等問題。多名責任人受到處罰，包括警告和罰款。此次事件暴露出該分行在貸款業務管理上的混亂，並引發了對其高管合規管理能力的質疑。

【恆豐銀行去年淨利增長！頻收罰單後開啓“內控合規提升年”】

3月13日，恆豐銀行官網發佈消息稱，近日，恆豐銀行在濟南召開2025年度全行工作會暨“內控合規提升年”行動啓動會，回顧2024年主要工作，部署2025年重點任務。會議透露了該行去年業績情況：營業收入258億元、淨利潤54億元，較2023年實現“雙增長”。值得注意的是，在今年頻收大額罰單背景下，恆豐銀行將2025年定調爲“內控合規提升年”，強調“全力打好合規管理提升攻堅戰，以問題爲導向進行制度重檢、流程再造、理念重塑”。

【浙江永嘉農商行因多項違規被重罰297.5萬元】

近日，浙江永嘉農村商業銀行因涉及支付結算、反洗錢、徵信管理等多個領域的六項違規行爲，被中國人民銀行浙江省分行處以警告及297.5萬元罰款。此次處罰凸顯了監管部門加強金融合規監管的決心，強調了金融機構在客戶身份識別、大額交易監測等方面的義務，旨在維護市場秩序和金融安全。

【招行蘭州分行及支行合計被罰240萬】

招行蘭州分行及其城關支行因信貸資產五級分類不準確和員工行爲管理不到位等問題分別被罰款160萬元和80萬元。多名相關負責人受到警告及罰款處罰，一名客戶經理被禁止從事銀行業工作10年。

【河南一股份制銀行超11.06億股股權二拍流拍後打八折再度上架】

近日，阿里資產司法拍賣平臺上，平頂山銀行超過3.3億股股權正在變賣，起拍價約爲1.08億元。此批股權原屬開封市蘭尉高速公路發展有限公司，曾在1月和2月進行過兩次拍賣但均因無人出價而流拍。此外，還有10筆該銀行股權在同一時間段內進行變賣，涉及股權總計約11.06億股，佔銀行總股本的3.03%。這些股權曾在2022年8月至10月間被廣州中級人民法院凍結，相關企業涉及多起執行案件，原因主要是拖欠廣州農商行的貸款。