金融調研行|銀行如何更好助力培育壯大新質生產力？業內：破解擔保難題 加快形成綜合服務生態

財聯社7月19日訊（記者 高萍）新質生產力寫入政府工作報告，並被列入2024年十大工作任務的首位，進一步爲金融體系服務實體經濟指明瞭方向。

財聯社記者近日在調研中瞭解到，在服務好傳統產業轉型升級的同時，銀行業把服務新質生產力的發展放在更加突出的位置，加大對新質生產力的支持和服務力度。

實際上，今年在多家銀行年度業績說明會上，不少銀行高管提及金融如何服務新質生產力時表示，將整合全行服務力量，貫通服務創新的主體、創新鏈條和創新生態，加快形成對新質生產力的綜合服務生態。

業內人士對財聯社記者表示，大力推動科技金融發展，是推動新質生產力發展的內在要求和重要支撐。科技企業在獲得基礎信貸服務的同時，往往傾向於獲得多元化、全方位金融服務，這就需要商業銀行具備提供多元化、個性化的綜合性金融服務方案的能力。綠色發展是高質量發展的底色，新質生產力本身就是綠色生產力。銀行等金融機構要深入探索金融服務的新模式、新路徑，助力新質生產力的培育和壯大。

貼合企業特點 創新性專屬金融產品成中小銀行競爭砝碼

“科技創新是推動新質生產力的重要力量，推動科技創新發展需要金融體系的大力支持。在政策引導下，股份制銀行着眼於如何貼合企業的需求和特點，提供差異化、便捷化、綜合化的金融服務。”南京埃斯頓自動化股份有限公司（以下簡稱“埃斯頓”）副總裁何靈軍在調研中接受採訪時直言。何靈軍將此歸結爲選擇恆豐銀行金融服務的原因之一。

新質生產力是創新起主導作用，擺脫傳統經濟增長方式、生產力發展路徑，具有高科技、高效能、高質量特徵，符合新發展理念的先進生產力質態。江蘇擁有全國最大製造業集羣，在集羣推進機制的帶動下，一大批中小企業迅速成長爲專精特新“小巨人”。埃斯頓是目前國內爲數不多同時掌握數控、伺服系統、運動控制、機器視覺、機器人本體制造及集成應用等核心技術的公司之一。

科技型企業創新能力強、發展潛力大，但在科技研發投入、產能擴充提質等方面亟需資金支持。爲在下游需求增長迅速的上升窗口期擴大市場佔有率，埃斯頓在研發投入、原材料和生產設備採購等方面需要長期、穩定的資金保障。以金融“活水”灌溉新質生產力。據瞭解，在恆豐銀行總行專精特新特別授權和定價補助的政策機遇下，恆豐銀行南京城東支行聯合南京分行公司金融部、信用審批部成立工作專班，5個工作日發放1億元製造業中長期貸款。

針對科技型企業融資難點，財聯社記者在調研中瞭解到，銀行業整合資源，對接政銀企及行業協會，提供“融資+融智”金融服務。恆豐銀行揚州分行相關負責人對記者表示，該行多次召開行業研究研討會，重點針對科創企業擔保難的問題“融智”，不唯財務重技術、不唯抵押重信用，爲科創企業研究確定了純信用擔保的綜合服務方案。

中小銀行如何打造競爭優勢？“貼合企業我們有專屬化定製產品。” 恆豐銀行南京城東支行行長助理朱惠娟介紹。在她看來，激烈競爭中中小銀行拼的是服務的質量，通過創新性專屬化產品滿足企業的實際需求。據介紹，針對專精特新等科創企業客羣，恆豐銀行圍繞企業全生命週期需求，將“科創貸”“人才貸”“小巨人貸”“專精特新貸”“抵押增值貸”“投聯快貸”等多樣化融資方案精準匹配至目標客戶。

將“知識”變“資本” 金融機構需具備綜合性金融服務能力

銀行業內人士對財聯社記者表示，科技企業在獲得基礎信貸服務的基礎上，往往更傾向於獲得多元化、全方位的金融服務，例如便捷的結算服務、優惠的理財服務、具備吸引力的產品、全面的資本市場服務等，這就需要商業銀行具備提供多元化、個性化、具備吸引力的綜合性金融服務方案的能力。

據瞭解，埃斯頓佈局全球產業鏈。談及未來，恆豐銀行南京城東支行行長助理朱惠娟表示，將與服務企業探索其他的業務發展，爲企業提供全方位的金融服務。“提供直接融資支持的同時，恆豐銀行也在不斷豐富供應鏈場景金融應用，配套定製方案，提供應收賬款、發票融資、訂單融資、動產質押等供應鏈融資支持，助力核心企業上下游生態鏈中的科技型企業實現信用延伸，拓寬融資渠道。”恆豐銀行相關負責人補充道。

衆所周知，科技企業技術更新迭代較快，新領域、新科技不斷涌現，導致新的科技類企業客羣不斷涌現，商業模式、管理模式也不斷創新，同時也導致了科技企業是一個風險與機會並存的羣體，與傳統融資供給制度不匹配。銀行信貸投放存在信息不對稱、顧慮較多的問題。

如何解決上述問題？數字化應用升級在其中發揮的作用可見一斑。據恆豐銀行南京分行相關負責人介紹，該行組織力量開展“科技首貸戶”拓面行動，通過普惠營銷應用平臺，查詢名單內企業工商信息、報表數據、風險情況等全維度信息，篩選符合該行准入要求的優質科創首貸戶名單分配至經營單位開展上門走訪。

“各家銀行都在聯動起來，致力於如何更好地服務科技企業。”談及金融服務新質生產力，江蘇傳藝科技股份有限公司（以下簡稱“傳藝科技”）董事會秘書徐壯感嘆道。包括恆豐銀行等在內的銀行機構將專精特新“小巨人”作爲打造中小企業服務特色的主陣地，讓“科技資源”與“金融資源”深度融合，將“知識”轉變爲“資本”，助推高科技中小企業加快培育發展新質生產力。

搭建金融“朋友圈” 要加快形成對新質生產力的綜合服務生態

新質生產力是中國式現代化的物質基礎，是科技創新在其中發揮主導作用的生產力，是以高新技術應用爲主要特徵、以新產業新業態爲主要支撐、正在創造新的社會生產時代的生產力。

位於江蘇省文化古城高郵市經濟開發區的傳藝科技，主要從事筆記本電腦輸入設備的研發、製造和銷售，是全球四大頂級鍵盤製造商柔性線路板核心部件的主要供應商。財聯社記者瞭解到，在對專精特新“小巨人”企業實行“名單式”管理時，恆豐銀行揚州分行獲悉傳藝科技因鈉離子電池新項目量產缺少資金，當天便制定了“分組營銷、分組推進”的策略。

“當獲悉企業擁有回籠款及時的優勢後，分行調整擔保方式，解決了企業缺少足夠抵押物的困擾。”回憶當時的場景，恆豐銀行揚州分行副行長竺捷介紹。傳藝科技相關負責人則感嘆道： “不到兩週的時間，恆豐銀行6500萬元貸款火速獲批，公司的鈉離子電池新項目量產如期進行。”

江蘇目前已培育16個先進製造業集羣和50條重點產業鏈，製造業增加值佔全省GDP比重達35.8%。初創期、發展期的企業普遍缺乏傳統抵質押物，金融機構如何更好的服務先進製造業的發展？“在製造業金融服務上該行注重主動上門、事前介入服務，着眼於企業的細分領域科技實力、潛在的爆發式增長等，根據企業不同階段的資金需求，提供精準化融資安排。既要滿足企業的實際融資需求，又不過度授信。”恆豐銀行無錫分行相關負責人介紹。

與此同時，上述負責人進一步表示，該行還針對製造企業融資需求特點，聯合創投、基金、證券等金融同業，爲企業搭建全生命週期的金融“朋友圈”，提供諸如股權投資、上市輔導等綜合化、精品化、全方位的金融融智服務。