金融315丨金融消費防騙防誤導，這份錦囊妙計請收好！

南方財經全媒體記者 吳霜 上海報道

“你沒被騙過，只因爲你還沒遇到適合你的騙局”。這是多少深信自己足夠警惕的受害者被騙之後的靈魂感悟。

簡單而樸實的道理，說出來或許會讓人覺得簡單得不值一提，但在騙子的精心包裝下，受害者往往被矇蔽雙眼，一步步走向圈套。今年3·15，我們彙總了多家金融機構防範各類詐騙的實用小Tips,爲金融消費者敲響警鐘。

保護個人信息6招（浦發銀行提供）

1、 不隨意填寫、提供個人信息，不隨意參加街頭小調查、問卷、抽獎等活動，要警惕提供家庭住址、身份證號等的要求。

2、 閱讀APP、小程序等的隱私政策、個人信息處理規則;仔細查看APP獲取了哪些授權，對於沒有必要的授權及時關閉。

3、 謹慎向APP、小程序提供精準地理位置、剪貼板、通訊錄等權限。

4、 長期不用的軟件、網站，要註銷賬號、取消授權。

5、 儘量避免在網絡上留下手機號、身份證照片等個人信息;對於涉及個人信息的內容要及時刪除痕跡或銷燬。

6、 不隨意刷臉，人臉信息有極高的可識別性，在公共場所進行人臉識別可能是非必要動作。

警惕徵信修復詐騙（上海銀行提供）

所有聲稱是合法的、商業的、收費的“徵信修復”都是騙局。所謂“徵信修復”機構的業務大多是材料造假、僞造證明、惡意投訴、欺騙銀行。不僅涉嫌觸犯法律更破壞了社會信用體系。任何機構和個人都無權擅自刪除、修改徵信報告上真實、準確的徵信信息。

1、養成良好的消費和還款習慣，樹立良好的信用意識。對於日常消費、貸款和各類繳費要主動及時進行查賬還款，從根本上杜絕不良記錄的產生。

2、如果已經產生徵信不良記錄，應及時還款終止不良行爲，後續注意按時還款、避免逾期，保持良好的信用記錄，及時重建自己的信用。

四步選擇適合自己的產品（招銀理財提供）

第一步：瞭解自己的風險承受能力

按照風險評級分類，銀行理財產品一般可以分爲R1謹慎型、R2穩健型、R3平衡型、R4進取型、以及R5激進型這五個等級，分別對應低風險、中低風險、中風險、中高風險以及高風險。這種分類方法比較方便我們根據自身風險等級來“對號入座”，比如風險承受能力一般、追求穩健收益的投資者，可以選擇R1謹慎型和R2穩健型銀行理財產品，也可以適當投資R3平衡型理財產品；如果你擁有比較好的風險承受能力，同時又對收益有較高要求，願意承擔一定的風險去追求更高收益，就可以去投資R4進取型和R5激進型理財產品。

第二步：明確自己的投資目標

投資目標指的是投資者希望通過投資實現的目標，是實現資本的穩定增值，還是追求更高的收益？在制定理財目標時需要結合一個具體目標，儘可能地量化，不要眼高手低，最好也不要低估自己。

第三步：研究不同類型的理財產品

瞭解不同類型的理財產品，是進行選擇的基礎。固定收益類產品投資於存款、債券等債權類資產的比例不低於80%；權益類產品投資於股票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低於80%；商品及金融衍生品類產品投資於商品及金融衍生品的比例不低於80%；混合類產品投資於債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任一資產的投資比例未達到前三類產品標準，力爭“混得均勻，混得到位”。

第四步：考慮投資週期

不同的理財產品具有不同的投資週期。開放式產品的流動性最好，投資者可以自主決定什麼時候買入賣出；定期開放類產品有一定的投資週期，比如半年、一年或兩年等開放一次，投資者可以根據適合自己的理財期限進行選擇購買，並在產品約定的開放期進行申贖，其他時間不能申贖；還有封閉式產品，從產品成立到最後到期，都是封閉運作，不可以買賣，“買定離手、開弓沒有回頭箭”，買了就要持有到期。

六種正確的理財姿勢（信銀理財提供）

1、 瞭解自我，方能決策有據，投資有道。

2、 做足功課再購買，明明白白做投資。

3、 心中牢記風險，投資量力而行。

4、 理性對待風險，投資才能長久。

5、 市場變化無常在，定期評估不可少

6、 正確渠道購買理財，不偏信無資質機構。

五招區分真假理財（蘇銀理財提供）

1、 看理財“三性”：理財三性是指理財產品的收益性、風險性和流動性。根據“不可能三角”理論，任何金融工具和投資策略都不可能同時滿足收益性高、風險性低、流動性強三個特點。購買任何金融產品時，我們都要認真瞭解其收益和風險特徵，以及封閉期限和贖回規則。如果發現有“保本保息”、“高收益、低風險且能隨時申贖”的“完美”產品，一定要提高警惕。

2、 查機構“資質”：《關於進一步規範金融營銷宣傳行爲的通知》明確，金融行業屬於特許經營行業，不得無證經營或超範圍經營金融業務。所以，查詢金融機構資質也是識別“假理財”的辦法之一。可以登錄國家金融監督管理總局的官方網址www.cbirc.gov.cn，依次點擊“在線服務一許可證信息查詢一金融許可證”，輸入金融機構名稱後查詢資質信息。

3、 驗產品“編碼”：經過監管登記備案的正規理財產品都有唯一的“登記編碼”，即全國銀行業理財信息登記系統賦予每隻銀行理財產品的標識碼，這是判斷產品是否合法合規的重要依據。首先要在產品說明書中找到產品登記編碼然後登錄中國理財網的官方網址www.chinawealth.com.cn，選“鑑別產品真僞”，輸入編碼後點擊“快速查詢”，便可查看理財產品的相關信息。擇如果查詢不到理財產品，或產品信息與宣傳材料不一致，則有可能遇到了虛假理財產品。

4、 核人員“身份”：《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》規定，理財產品銷售機構應當在全國銀行業理財信息登記系統登記本機構理財產品銷售人員信息並及時更新，確保登記信息真實、準確和完整。在接受相關產品銷售宣傳的過程中，可以通過中國理財網覈驗銷售人員的身份和資質，避免遇到僞冒人員銷售慮假理財產品。

5、 選正規“渠道”：購買理財產品一定要通過銀行網點、官方網站和銀行APP等正規渠道，不要點擊不明鏈接、下載不明軟件，更不要在上面進行購買、轉賬等交易。

守住錢袋子，遠離套路貸（江蘇銀行上海分行提供）

1、 借款時應選擇正規、有資質的金融機構，切勿輕信個人或組織的小額貸款公司，特別是那些聲稱“無抵押”“無擔保”“低利息”“快速放款”的貸款公司，它們往往隱藏着套路貸的風險。

2、 在簽訂合同前，請務必詳細閱讀合同內容，確保理解並同意其中的各項條款。切勿簽訂空白合同，合同要素必須填寫完整，並且保留一份合同自行保管，以備不時之需。

3、 如果遭遇“套路貸”行爲人的暴力催債，甚至威脅人身安全時，請立即向公安機關報案，尋求法律的保護和幫助。

防範詐騙7條小技巧（渣打銀行提供）

1、 不要輕信高收益投資！你圖的是收益，騙子圖的可是你的本金。對於市面上的“高回報，低風險”的虛假誘導，應當做到不輕信不盲從。

2、 切勿點開不明來源的App下載鏈接，而應該在金融機構官網查找下載。

3、 在購買理財產品和投資金融項目前，應當仔細查驗相關金融產品或服務提供者的金融許可證或經營資格批准文件，防止落入不法分子的陷阱。

4、 日常生活中，儘量保護好自己的身份信息，手機號，家庭地址，不亂掃碼，警惕個人信息泄露。

5、 收到陌生快遞時，不要隨意掃碼，提高反詐意識，警惕陌生快遞詐騙。

6、 不要輕易點擊或者掃描陌生人發來的各種鏈接或二維碼，更不要在陌生APP或鏈接上進行支付，不要將未確認信息來源的營銷信息輕易轉發給親朋好友。

7、 應多對家人做防範宣傳，提高老年人反詐意識，遇到情況請及時尋求公安機關幫助。