解碼建行福建省分行普惠金融的加“數”度

連接收單、生產、種植等各類場景數據，創新推出數字普惠金融產品超30項，累計投放普惠金融貸款超7200億元，服務普惠客戶超14萬戶……這是建設銀行福建省分行對於“發展普惠金融”交出的答卷。

深耕普惠金融，普千家惠萬戶。從創新創業到出海打拼，從商圈煙火到田園風景，建設銀行福建省分行強化機制協同、科技賦能、產品適配、生態共建，持續推進普惠金融拓面增量、提質增效，陪伴小微穩步向前。

從通用到適配 普惠活水潤澤百業

打開“建行惠懂你”APP，各種接地氣的信貸產品躍然屏間，如同“普惠超市”讓人眼前一亮：適合科技小微的“善科貸”“善新貸”，專門爲外貿小微打造的“跨境快貸”，還有適用生產企業、商戶等主體的“雲電貸”“商戶雲貸”……

產品成集的背後是數據增信、量身定貸的效能。從廠裡的瓷器到田裡的稻米，從交易的知識產權到園區的廠房……依託金融科技，建設銀行福建省分行連接經營主體的各類場景，基於大數據模型精準“畫像”，破題銀企信息不對稱，爲小微、個體工商戶等經營主體適配普惠信貸產品。

福建某物聯科技有限公司便是其中的受益者。作爲一家初創型科技企業，該公司雖手握先進技術與專利，但財務指標一般，缺乏有效抵質押物，資金短缺成爲其發展的主要瓶頸。通過對該公司的關注和走訪，建行福州城東支行洞悉企業的資金壓力，以知識產權、技術轉化力等多維定貸，提供中長期信用貸款“善科貸”，助力企業渡過融資難關。

如毛細血管般存在的小微企業、個體工商戶等普惠客戶，數量多，分佈廣，密度大，是福建民營經濟的重要組成部分。如何立足福建市場特點，提高普惠客戶貸款的可得性和便利性？建設銀行福建省分行通過多維評價體系創新產品的同時，聯手現代紡織、特色農業等省內優質產業龍頭“鏈長”，分層分類推廣供應鏈金融，“鏈”動數以萬計的上下游企業成長。

從線上到線下 “普惠專列”開到身邊

“自從有了‘裕農通’這個新農具，我們辦貸款比以前方便多了，直接在漁排上就可以申請‘裕農快貸’，拉個網的時間，就到賬了。”霞浦縣東安村大黃魚養殖戶老陳如是說。

放眼八閩，依託“裕農通+裕農快貸(信息建檔)”惠農服務，建設銀行福建省分行組建“張富清金融服務隊”走鄉“送貸”，爲古田食用菌、武夷山茶葉等94個特色產業客羣提供農戶生產經營貸款，貸款餘額突破220億元。

數字普惠“上山下田”，更是直達身邊。從上線“信貸工廠”、成立普惠金融中心，到打造普惠金融特色支行、專營團隊，再到推行“雲審批”，升級“惠懂你”APP，實現“秒申秒貸”，“讓貸款像網購一樣方便”，建設銀行福建省分行建立一張下沉深、覆蓋廣的服務網絡，實現普惠金融服務專業專注，服務普惠主體超14萬戶。

此外，建設銀行福建省分行構建共享化機制，深化“政、會、銀、企”多方合作，開展“普百業·惠萬企”“萬企興萬村”等活動，“組團”下沉服務，爲小微企業送知識、送政策。比如，與省工商聯聯合推出“金融宣導員+金融聯絡員”服務模式，舉辦銀商對接會、普惠沙龍等活動，提供政策宣導、諮詢指導、融資對接等服務。

從降本到減費 普惠“紅包”直達快享

除了流程簡便，速度更快，成本更低也是不少小微企業對建行普惠服務的直觀感受。“我們申請了一筆70萬元的建行貸款，趕上降息政策落地，審批下來最終貸款利率比申請時低了不少。”在福建莆田經營着一家制鞋工廠的李在，今年以來工廠訂單明顯增加，建行低成本的普惠貸款，保障了下階段工廠的擴大經營。

近年來，建設銀行福建省分行及時根據LPR調整貸款價格，持續做好小微企業、個體工商戶續貸保障，當年新發放普惠貸款利率3.57%，近5年下降141BPs，實現全部普惠貸款均可辦理隨借隨還業務，主動宣傳減費讓利政策，推動企業融資成本降低。

普惠金融的減負紅包，給外貿小微企業也帶來了新的活力。“建行經常給我們普及跨境人民幣便利化，幫我們規避匯率風險，還能提高資金回籠速度。”某大型車輛及配件外貿企業老闆龍女士說，今年6月，建行便提供了本幣收外幣支的新型離岸轉手買賣結算方式，解決了企業進口產品限制的貿易結算難題，累計節約匯兌成本超150萬元。

聚焦外貿小微企業“出海”需求，建設銀行福建省分行積極推廣跨境人民幣便利化結算，與晉江、石獅等政府部門共推“匯擔快易”“公共保證金池”等模式，幫助中小微企業有效規避RCEP成員國金融市場波動風險；聯動省中信保實現特險保單融資、出口信貸再融資等全省首單突破，爲經營主體提供速度更快、成本更低的跨境融資服務。