極端氣候衝擊 金融業聚焦擔保品風險

合庫金控對不動產擔保品針對淹水風險餘額佔比分析

全球碳排影響地球環境、造成氣候變遷，極端氣候恐將成爲常態，金融業在永續經營之下，也關心極端氣候對投融資業務帶來的風險，今年部分金融業已開始發佈TCFD（氣候相關財務揭露）報告書，針對颱風、強降雨可能造成的淹水災情等狀況進行風險評估，也發現碳排量多寡對金融業來說，風險將大不相同。

針對極端氣候可能造成的災情損害，除了自家行舍、設備，金融業主要重視的是對於擔保品的影響。以合庫金爲例，在TCFD報告書中，即針對淹水情況對個金和法金擔保品進行風險分析，分析使用「淹水災害風險（氣候變遷衝擊極端降雨在脆弱性高區域有人口居住的區位，可能遭受淹水災害衝擊的機率）」的五個分級。

合庫金分析顯示，去年底個金與法金不動產擔保品於RCP2.6（全球暖化幅度可能維持在比工業革命前的溫度高攝氏2度以內的情境）下，位於淹水風險等級第四級和第五級區域的餘額佔比，分別爲8.6％及2.4％；在RCP8.5氣候情境下，同樣風險等級區域的個金與法金不動產擔保品餘額佔比，則分別爲20.6％及5.8％，顯見全球執行減碳的成效，對暴露在風險下的擔保品餘額有倍數差距，降低碳排對金融業來說極具必要性。

元大金去年TCFD報告書中，也提出淹水災害風險評估，在RCP2.6和RCP8.5的情境下，分別有0.93％和8.91％的不動產擔保品，位於本世紀末高淹水風險區域，主要是南部地區。元大金提出短、中、長期因應策略，除短期訂出危機處理程序、中期承諾降低溫室氣體排放外，當不動產擔保品座落地淹水風險大幅增加時，也考慮依據高淹水風險區域損失率變化、法拍件數及回收金額，評估降低該地區貸放成數、增加颱風水災保險等措施。

另外，以南部爲主要據點的京城銀行，針對近年兩次旱情，評估「久旱不雨影響企業產能，及增加額外取水成本，進而侵蝕授信戶獲利能力」的風險影響，並表示將依照授信戶產業屬性、營運所在地及用水量，辨識企業水資源缺口與營業額相關性，納入償還能力考量。