國泰君安數字金融部殷振興：應用新興技術 ，應大膽假設、小心求證

21世紀經濟報道記者李覽青 上海報道

12月6日，上海市臨港新片區主辦的“2024年滴水湖新興金融大會”隆重舉行。當日下午，在南方財經全媒體集團、21世紀經濟報道承辦的“2024南財數字金融領航者論壇”上，圍繞“智能化金融發展的機遇和挑戰”，國泰君安數字金融部副總經理殷振興在參加圓桌討論時指出，在應用新興技術時，應大膽假設、小心求證，最終目的是通過爲客戶提供相對確定性的服務，提升客戶獲得感的基礎上創造收入。

作爲證券行業的代表，殷振興表示，行業數字金融業務智能化技術應用主要有三個方向：

第一個是在客戶服務場景的應用。殷振興指出，一方面通過數字人技術，通過“數字分身”的方式，實現AIGC內容創作、平臺獲客、見證審覈、智能外呼等場景能級提升；另一方面，基於大模型對客戶意圖與上下文的理解能力，將專業可控的投資知識傳遞給客戶，提升智能客服的服務效果，進而實現服務模式的變革。

第二個是員工展業場景的應用。“從長遠來看，AI可以不斷解決供給端的問題，改善員工的展業體驗，爲客戶提供了更高效、更豐富的服務”。在殷振興看來，目前AI技術在員工展業的應用上還處於初步階段，“未來希望可以幫助員工盯客戶、盯市場、盯產品、盯投資機會，通過這‘四個盯’來幫助員工展業。”殷振興表示。

第三個是經營決策場景的應用。殷振興指出，隨着數字化能力的加強、數據獲取便利度的提升、智能化技術的應用，讓歸因和數字化決策更加科學和高效，與此同時，智能化預審、數字化風控技術也可以增強企業的風險前瞻把控能力。

回望近兩年數字化技術對證券行業的影響，殷振興將其總結爲提高效率、降低風險、優化體驗、創造收入等四個方面，他明確表示：“對企業來講，所有新技術應用的最終目的是提高收入，讓企業變得更強，讓商業組織形態得以延續。”

面對大模型等新興技術的應用，如何平衡投入與產出也是繞不開的一個話題。對此，殷振興用八個字概括：“大膽假設，小心求證”。他指出，應用新技術，一方面要敢想，主動思考技術對業務形態、商業模式的影響；但另一方面，在落地場景的選擇上，也要結合本身的實力與公司資源稟賦做力所能及的事情。

值得關注的是，殷振興提示了大模型等新興技術應用時需要關注的三點風險。

第一，大模型等技術在對客應用時，對數據安全提出更高的要求，其可能產生的幻覺和風險，需要企業對新技術的應用，建立配套的評審與內控機制。

第二，在資金成本之外，還要關注新技術帶來的風險成本。“金融行業和消費行業是不同的，買了一雙鞋不喜歡可以退掉，但金融產品購買後產生的損失是實實在在的。”殷振興表示，在嚴監管背景下也要考慮客訴與監管風險，需要將新技術的應用在相對可控的場景。

第三，重視新技術對就業和社會責任的影響。殷振興提到，AI能夠代替一些標準化的重複性勞動，但企業也需要重視社會責任，做好組織形態變革下的人員管理應對。

展望未來，殷振興認爲智能化技術的目標，是爲客戶提供相對確定性決策或確定性服務。

“比如投資一個標的，這個標的能否賺錢我們不得而知，但拉長週期或者參考海外經驗來看，應該能瞭解這個行業目前處於怎麼樣的位置，如果堅持持有，勝率與持有時長相關性如何，是可以客觀量化的。”殷振興表示，AI可以幫助客戶形成決策鏈條，量化投資風險，這可能是客戶願意買單的服務。