告別“underbanking”，東南亞還有多少路要走｜SEA Now

科技無界，但也有着自己的獨特進程。這裡，動點科技將和大家一起回顧上週（2024.03.04-2024.03.10）東南亞地區的科技互聯網領域都有哪些事件發生。

在東南亞，銀行服務不足（underbanking）和金融科技是近年來越來越常見的一對詞語。

如字面意義所述，“銀行服務不足”指的是那些無法正常接觸或者擁有銀行服務（乃至金融產品）的羣體，後者則主要是針對這一狀況併爲之提供門檻更低的解決方案的企業。不過，作爲這兩個詞語越來越常年的原因，在這兩者背後的一些數字可能會顯得更爲直觀。

一方面是銀行服務不足羣體的數量。在目前達到超6.8億規模的整個東南亞地區中，仍然有近70%的羣體處於這一狀態。並且其中，東南亞人口較多的國家——印尼、菲律賓、越南也分別因其龐大的人口數量佔據了這一規模的前列，其銀行服務不足羣體分別達到77%、78%以及79%。

另一方面是當地的中小微企業。包括流連於當地街頭巷角的warungs和sarisari在內，在東南亞，中小微企業佔到了該地區企業總數的97%。而其中，有超過60%的部分無法在遇到貸款需求時及時接觸到這一服務。在這一因素的影響下，在考慮後續擴張或者展開業務增長時，這些企業顯然需要進行更多的準備。同時，由於這一渠道的受限，這些企業也往往需要準備一定的現金來應對經營和發薪狀況，更不用說在消費者和自身層面的便捷數字支付服務的欠缺——這些都大大限制了它們的發展。

在這樣的背景下，作爲近年來東南亞數字化進程加速發展的另一種體現，以數字支付、線上借貸（B2B/B2C）、數字銀行等領域爲代表的金融科技初創公司也正在變得愈發常見和活躍。2019年到2023年期間，該地區金融科技公司的平均滲透率從每百萬人20家增加到46家，並且這一數字有望在2027年時增加一倍，達到100家/百萬人。

當然，並不僅僅只是來自企業的第三方努力，現階段，包括上週的泰國在內，東南亞的傳統銀行機構以及相關政府部門也正陸續加緊步伐，試圖爲這一進程注入更多動力。未來，我們可能很難預料東南亞“銀行服務不足”局面會在多久後得到明顯的改善，但可以預見的是，這一目標也並非遙不可及。

好了話不多說，讓我們進入本次正題。

產業&動態

動點科技獲悉，據外媒援引泰國總理辦公室的一位官員消息表示，電動汽車巨頭特斯拉目前正在與泰國政府探討在該國開設生產工廠的潛在可能。作爲背景，據瞭解，去年晚些時候，特斯拉高管曾在泰國總理的帶領下參觀了泰國工業園區，當時，後者表示正尋求特斯拉於此的潛在投資。

回到本次建廠探討。泰國相關官員稱，這一工廠可能會與汽車製造或者電池相關。不過，關於該工廠的意向城市以及時間規劃方面的信息並未在此次消息中透露。

極氪汽車日前與 Autohub 集團在杭州正式簽署合作協議，宣佈進入菲律賓市場。極氪宣佈將攜手 Autohub 致力領航當地高端純電市場，極氪 001 和極氪 X 預計在第二季度開啓預售並實現交付。此外，菲律賓首家極氪氮空間店將於 2024 年上半年在馬尼拉市商業和金融的核心 BGC 區域正式開業。

寶馬集團宣佈在泰國羅勇新建一座高壓電池組裝廠，爲即將推出的電動汽車（計劃於 2025 年投產）提供支持。即將建成的高壓電池組裝廠佔地 4000 平方米，是寶馬集團泰國製造業務的重要補充。新的裝配線將把進口電池轉換成模塊，然後集成到高壓電池中。寶馬集團已在該項目中投資超過 16 億泰銖（約 4200 萬歐元），其中很大一部分——近 14 億泰銖（約 3600 萬歐元）——將用於購買最先進的設備。藝術設備和系統。

第二屆中馬科技創新論壇在吉隆坡成功舉辦：3月6日，第二屆中馬科技創新論壇在馬來西亞科技創新加速器研究中心（MRANTI）盛大開幕。上週三上午的開幕式上，來自科技行業和企業界的政府官員、高管和領導者齊聚MRANTI，討論科技在未來賦能各行各業方面的作用。據悉，這場爲期兩天的活動重點展示和討論了人工智能、農業科技和生物醫學等技術領域，並通過一系列演講、小組討論和TechInnoStar推介會議對此進行了深刻探討。

馬來西亞最早將於下月推出人工智能道德準則和治理指南：據外媒報道，馬來西亞當局計劃最早於今年4月推出針對人工智能領域的道德準則和治理指南。馬來西亞科技創新部 (MOSTI) 稱，其人工智能道德準則和治理指南的制定現已達到90%程度。該部門表示，這一文件計劃於本月提交給內閣，然後於4月份正式發佈。據悉，該指南主要針對用戶和公衆、政策制定者、以及基於人工智能的技術的提供者或開發商這三大類別所制定，從而確保人工智能的道德和安全使用。

印尼將於今年底推出人工智能法規：據悉，印尼通信和信息部副部長Nezar Patria近日向外媒指出，該部正在爲當地制定更全面的人工智能法規，並預計在今年底推出。通信和信息部稱，該法規將主要針對人工智能的濫用進行制裁。據瞭解，這些制裁將涉及現行法律——包括有關個人數據保護、版權以及電子信息和交易的法律。此外，Patria也補充道，該部計劃與教科文組織合作，從而確保遵守全球標準。

消息稱淡馬錫有意投資OpenAI：據英國金融時報報道，新加坡主權財富基金淡馬錫有意投資 OpenAI。兩位知情人士透露，作爲全球最大最活躍的投資者之一的淡馬錫，其高管最近幾個月多次會見了 OpenAI 首席執行官山姆·阿爾特曼（Sam Altman）。另一位熟悉內情的人士表示，雙方談判始於對阿爾特曼的風投基金 Hydrazine Capital 的投資，最近轉移到 OpenAI 本身上來。據悉，如果該交易落實，淡馬錫將成爲這位ChatGPT開發商的首個國有背景投資者。

泰國開始接受虛擬銀行許可證申請：據外媒指出，泰國財政部已於近日表示該國將在未來半年內開放虛擬銀行許可證的申請。據悉，該決定旨在將金融服務擴展到那些缺乏或無法獲得銀行服務的泰國羣體。作爲背景，一份來自22年的報告顯示，近50%的泰國人口無法獲得金融產品，並且有18%的羣體無法獲得銀行服務。

投融資

Yolk是一個相當獨特的社交平臺，主打無文本化的短平快社交。而作爲Yolk最大的特點，據介紹，該平臺主要是用表情包——包含但並不僅侷限於用戶的人像自拍、用戶可以拍攝手勢或者周邊一切有趣的物體並基於這些內容生成的動態貼紙與其他用戶的動態（包含靜態照片）進行交流互動。此外，Yolk也表示，儘管該平臺內置了用戶私聊渠道，但該渠道同樣不包含文字輸入法，依然是通過貼紙表情包進行交流。

Wagely成立於2020年，總部位於雅加達，是一家主打Earned Wage Access（EWA，隨賺隨取）概念的薪酬發放管理平臺，目前主要覆蓋上述的印尼及孟加拉國地區。

Rukita於2019年推出，主要通過其平臺爲用戶提供房屋租賃服務，旗下擁有Rukita Apartment（酒店公寓）、Rukita CoLiving（合租服務）、Rupartner Rukita（營銷服務）、rufinance（融資服務）等多個品牌。

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