佛山人行陳瑜：力推科企首貸，首創“數字貸”服務製造轉型
今年年初，佛山宣佈規上工業總產值首破3萬億元，正式成爲全國第二個、廣東首個“工業3萬億”地級市。佛山製造聞名全國，但要“大象轉身”實現產業升級並不容易。如何推動傳統產業佔比高的佛山製造走向新型工業化、迸發新質生產力，需要產業、創新、金融等各方協同發力。
爲總結及探索廣東金融賦能科技創新典型模式與創新賦能趨勢，在中國人民銀行廣東省分行指導下，2024年南都·灣財社啓動“金融協力·粵創未來”金融賦能廣東科技創新深調研系列活動。近期，南都·灣財社科技金融調研組來到佛山市實地調研。
調研期間，中國人民銀行佛山市分行行長陳瑜接受南都·灣財社記者專訪時表示，佛山是全國唯一的製造業轉型升級綜合改革試點城市，推動製造業數字化智能化轉型升級是佛山發展科技金融的關鍵舉措。
爲解決傳統企業轉型升級積極性、主動性不足，創新企業首貸難等問題，近年來中國人民銀行佛山市分行在全國首創“秒擔秒貼”“數字貸”工程，並着力推動金融機構圍繞無貸科創企業精準、靠前服務，爲佛山製造業數智化轉型升級注入新動能。
中國人民銀行佛山市分行行長陳瑜。
專訪視頻。
南都·灣財社：近年來，中國人民銀行佛山市分行在推動科技金融方面有哪些重點工作？
陳瑜：2023年以來，中國人民銀行佛山市分行從機制保障、政策直達、服務驅動、創新產品、專營機構等五方面發力，助力佛山科技型企業向“新”而行。
在機制保障方面，出臺《佛山市關於金融支持創新引領型特色製造業園區和現代服務業產業集聚區發展的工作方案》，從強化貨幣信貸支持等六方面提出了24條具體舉措。與發改、工信、科技等部門構建常態化融資對接機制，實現線上線下政銀企信息有效貫通。實施技改貸款貼息和科技型企業貸款風險補償，擴大科技型企業金融服務的覆蓋面。聯合科技、金融監管、市場監管等部門定期對轄內主要中資銀行機構開展科技信貸政策導向效果評估，引導銀行機構持續加大對科技創新領域的支持力度。
在政策直達方面，用好用足支持科技創新的結構性貨幣政策工具，引導更多信貸資源流向科技型企業。2024年，加強政策宣貫、強化部門聯動，落地全國首筆符合科技創新和技術改造再貸款政策要求的科技創新貸款。
南都·灣財社：具體在創新產品、金融服務、專營機構等方面，今年以來有哪些發展成效？
陳瑜：創新產品方面，中國人民銀行佛山市分行於2021年打造了全國首個“秒擔秒貼”“數字貸”工程，爲佛山製造業數智化轉型升級注入新動能。截至2024年7月末，共30家銀行機構創新推出91款專屬“數字貸”金融產品，累計授信71億元、放款46億元，扶持企業347戶。“數字貸”工程推出三年來取得了明顯成效，佛山優化營商環境、破解企業融資難題等的典型經驗做法獲國家發展改革委在全國推廣。
服務驅動方面，依託“粵信融”和“珠三角徵信鏈”平臺建立佛山市金融五篇大文章企業名錄庫，通過平臺向銀行精準推送7002家科技型中小企業、1.03萬家高新技術企業、1.11萬家納入創新積分制企業以及818家擁有知識產權的企業；截至8月末，納入“創新積分制”體系的科技企業貸款餘額1610.36億元。持續多年開展金融訪萬企專項行動，2023年以來，銀行累計走訪企業家數22.92萬家，發放貸款935.83億元。
在專營機構方面，鼓勵金融機構開設科技支行等特色專營機構，爲科創企業打造專業服務團隊、創新專屬融資產品。截至8月末，佛山市11家銀行機構共設立科技支行28個，設立以來已對接科創企業2682家，促成科創企業獲得貸款金額296.76億元，加權平均利率較年初下降47個基點。
南都·灣財社：中國人民銀行佛山市分行如何指導銀行機構落地全國首筆科技創新再貸款？
陳瑜：中國人民銀行佛山市分行在落實落細科技創新和技術改造再貸款的過程中，加強與發改、工信等行業主管部門溝通協調，累計獲取和梳理科技創新企業、設備更新和技術改造項目2.18萬個，運用“粵信融”平臺篩選9483家未有貸款記錄的科技企業並推送銀行機構精準對接。
2024年，指導建設銀行佛山市分行落地全國首筆符合科技創新和技術改造再貸款政策要求的科技創新貸款，指導工商銀行佛山分行落地廣東工行系統首筆符合科技創新和技術改造再貸款政策要求的技術改造再貸款。
截至2024年8月末，佛山市納入首批技術改造和設備更新備選清單項目18個，銀行機構已對接全部項目並授信6.8億元，放款3884萬元；佛山市納入首批無貸戶科技型中小企業清單46家，銀行已放款1432萬元。
南都·灣財社：爲什麼清單重點納入無貸戶科技型中小企業，如何推動科技型企業達成“首貸”？
陳瑜：佛山高新技術企業突破一萬家、科技型中小企業超過七千家。科技創新和技術改造再貸款政策出臺後，中國人民銀行佛山市分行主動作爲，運用“粵信融”平臺對科技局提供的2023年科技型中小企業和高新技術企業名單進行匹配，精準組織相關無貸戶企業參加“創新積分制”評價，提升科技創新和技術改造再貸款備選企業入庫率。
同時，通過靠前服務，推動銀行機構重點對接無貸戶企業，摸清企業貸款需求，優化授信審批流程，加快貸款發放速度。目前，參加了“創新積分制”評價的初創期、成長期科技型中小企業，只要屬於首貸戶企業均可享受科技創新再貸款政策。
南都·灣財社：佛山全國首創“數字貸”工程旨在解決哪些問題？
陳瑜：“數字貸”工程旨在有效滿足製造業企業數智化轉型中的資金需求，激發製造業企業數智化轉型升級的積極性、主動性。一方面，由財政給予獲貸企業100%的全額貼息，貼息期限最高3年，切實降低企業融資成本。另一方面，在佛山市融資擔保基金項下設立規模爲10億元的專項資金池，對“數字貸”貸款本金部分給予風險補償，最高風險分擔比例可達50%，讓銀行機構敢貸願貸能貸。截至2024年7月末，該政策已到期。
南都·灣財社：“秒擔保、秒貼息”是如何實現的？“數字貸”後續將如何升級？
陳瑜：“秒擔保、秒貼息”是通過將合作金融機構系統與“粵信融”“佛山扶持通”平臺進行數據對接實現。項目申請、項目審批和資金劃撥均通過線上辦理，有效降低企業腳底成本，大大提高融資的效率。
“數字貸”政策到期後，佛山“技術改造貸款貼息”政策可接續支持工業企業技術改造。相較於“數字貸”，“技術改造貸款貼息”支持範圍進一步擴大，財政資金將對企業用於開展技術改造項目的固定資產貸款給予貼息，貼息範圍不僅僅侷限於企業採購數字化智能化設備、數字化系統、工控軟件等方面支出。接下來，我行將鼓勵金融機構加大政策宣傳力度並創設配套融資產品，更好支持工業企業技術改造。
南都·灣財社：目前，佛山在金融助力科技產業發展和傳統企業科技賦能、轉型等方面還存在哪些挑戰？
陳瑜：當前，佛山科技型企業融資面臨兩方面問題：一方面，受多重因素影響，部分科技型企業暫無擴大生產或新增研發投入計劃，傳統企業科技賦能轉型的動力也不足，融資需求較爲疲軟；另一方面，部分有融資需求的企業則受制於成立時間短、經營數據不完善、營收規模小，融資需求尚未得到充分滿足。此外，部分科技企業研發週期長，缺乏長期資金等“耐心資本”支持。
南都·灣財社：圍繞製造業轉型升級和科技創新金融需求，中國人民銀行佛山市分行下階段如何發力？
陳瑜：佛山是製造業大市，也是全國唯一的製造業轉型升級綜合改革試點城市。下一步，中國人民銀行佛山市分行將堅持製造業當家，聚合金融資源，推動製造業向新、向綠、向智轉型發展。
向新就是加大力度支持新質生產力發展，既爲科技型企業提供優質金融服務，也爲傳統產業轉型升級提供信貸支持。一方面，加強與科技、工信、發改等部門溝通協作，提升企業申報積極性和項目入庫率，推動出臺科技型企業財政貼息政策，進一步降低“兩新”領域企業融資成本。另一方面，聯合工信等部門持續加大“技術改造貸款貼息”推廣力度，鼓勵金融機構創設配套融資產品，更好助力佛山工業企業技術改造和轉型升級。
向綠就是引導金融機構加大對製造業綠色低碳轉型的支持力度，以“含綠量”提升“含金量”。近日，中國人民銀行廣東省分行發佈了全國首份陶瓷行業轉型金融標準。接下來，我們將指導金融機構依據轉型金融和綠色金融標準，主動做好產融對接，推動產業全鏈條綠色低碳發展。同時，積極用好碳減排支持工具、再貸款、再貼現等結構性貨幣政策工具，引導更多信貸資源流向綠色低碳領域。
向智就是推動“科技-產業-金融”融合發展，充分利用知識產權質押等融資工具支持科技成果加快轉化。推動出臺佛山市科技金融深度融合實施方案，進一步健全科技金融的服務體系。認真落實佛山市委、市政府打造“雙十園區”戰略部署，加大金融機構與“雙十園區”企業融資對接力度，不斷提升佛山製造業智能化、高端化水平。
策劃:王瑩
統籌:任先博
執行統籌:徐勁聰
採寫:南都·灣財社記者 徐勁聰 馬青
視頻：陳芳 晨曦 蕭子祺 剪輯：羅達傑
設計:南都智視營銷事業部