房貸大調查 購屋者選貸最在乎這件事

中央銀行今年三月宣佈降息，購屋族是否因此增加購屋意願呢？第一銀行和臺灣房屋聯合舉行「2020房貸大調查」，瞭解民衆的房貸經驗，購屋者表示，挑選房貸的優先條件，高達88.9%的人最在意「房貸利率低」，其次爲房貸成數高（50.1%），以及手續費低（48.6%）。而今年降息後，51.8％的人因此增加購屋或換屋意願，其中包括22%的民衆人已有房，但仍想再買一間。

臺灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，央行降息加行政院祭出的振興方案，若在公股銀行貸款，以1000萬元房貸，現有房貸戶每月約可以省下2000多元，一年減少約2.5萬元的利息。相較房價金額，降息省下來的錢雖然有限，不過以當前鼓勵自住購屋的房市政策，整體氛圍對於原本就要買房的人而言多少有助攻之效，而隨着疫情過去，國人看屋意願更加明顯，下半年的買氣將會穩定成長。

房貸大調查針對購屋族和銀行用戶瞭解貸款經驗，有51.9%的人對於申貸過程中各銀行「房貸專案比價」感到最困擾，其次覺得「利率太高」（43.7%），對「可貸的金額不滿意」（28%）。房貸族中，有七成以上年收入在百萬以內，不過僅45.9%的申貸者，房貸月繳金額控制在月收入的三成之內，而還是有超過11%的人月繳金額超過收入的一半以上！

第一銀行表示，房貸爲一般家庭最重要的開銷之一，爲協助廣大青年族羣完成購屋夢想，特配合政府推出「青年安心成家貸款專案」，目前利率僅1.19%，大幅降低首購族的貸款負擔，民衆只要年滿20歲以上，本人和配偶及未成年子女名下都沒有自用住宅即可申請。第一銀行更提供購屋民衆「加值型信貸」服務，提高可貸金額供房屋裝潢及購置家電使用。

進一步交叉分析，房貸月繳金額超過收入一半以上的以年薪51至100萬元的佔最多，張旭嵐指出，房價所得比仍高，小資族想買房，若非靠爸，多半得結婚後夫妻雙薪一起規劃，建議首購族購屋不求一次到位，可以「十年內的財務能力和家庭需求」爲優先考量，「先求有再求好，先買小再換大，先住遠再搬近」，讓自己在購屋目標上有個一緩衝的空間，也能依能力階段性調整購屋條件。

其中有貸款經驗者僅26.6%有使用青年安心成家貸款（包括17.1%使用青年安心成交貸款，9.5%另外搭配其他專案），而仍有20.8%不知道有這個方案。

張旭嵐表示，青年安心成家貸款須向公股銀行申請，且有上限800萬元的限制，若貸款金額超過，仍得向銀行另外貸款，而各銀行鍼對薪轉戶、百大企業員工，或是特殊專案客戶會提供條件優惠的專案，建議首購族可以優先向往來互動較多的銀行諮詢，更具貸款上的優勢。

第一銀行爲幫助年輕人輕鬆購屋，提供「前低後高型」的還款方式。第一銀行表示，除購屋頭期款外，裝潢與購置家電等必要開銷支出亦使年輕人購屋初期負擔壓迫感提高，「前低後高型」房貸，提供四階段的攤還比例，前10年僅需攤付貸款本金10%，隨客戶的年齡增長，薪資結構有所增加，分階段增加攤付比例，年輕人不會因爲負擔房貸，而放棄心中的夢想，讓每個階段的人生夢想都能一一實現。