放大年終獎金 兩大壽險推薦必買保單

(年終獎金放大術,兩大壽險推薦其必敗保單及投保方式。圖/業者提供)

距離領到年終獎金的日子越來越近,爲了讓年終獎金可以「發光發熱」、放大倍數,富邦人壽建議只能用20%犒賞自己或過年發紅包、現金支出,剩下40%可以考慮用網路投保利變年金,目前宣告利率1.9%,且未來可分期領、保證20年年金給付,可作爲退休規劃,另外40%可檢視保障缺口,轉嫁人生風險。

南山人壽則是建議可考慮美元固定利率還本險,六年期繳費,前5年是基本保額還本率1~5%,第六年開始每年還本6%,其滿鑫美利2保單預定利率2.2%,算是相對有競爭力的固定利率保單,且可以零歲就投保,即過去訴求的三代保單,爸爸替剛出生的小孩投保,每年的滿本金自益或作爲小孩教育基金,滿期金可作爲資產傳承到第三代,加上美元保單目前保單利率比新臺幣高、又是主流貨幣,數十年後估計依舊流通性高。

富邦人壽表示,其網路投保利變年金,有75%是辦公室內勤人員投保,且年齡主要在35~54歲之間,這些上班族訴求無痛規劃退休金,即每月小額扣款,慢慢累積,網路投保可以用轉帳、刷卡,還可以用月繳、季繳、半年繳及年繳、躉繳或彈性繳方式,投保門檻也較低、附加費用也很低廉,目前約1.2~2.95%之間,依保單及繳費金額不同。

雖然網路投保目前只能是新臺幣計價的利變年金,宣告利率1.9%,但有些民衆仍是希望以新臺幣方式存退休金,不用承擔匯率風險,富邦建議可用年終的40%來規劃退休金。

至於年終獎金另外40%可強化保障的部分,富邦人壽亦建議可以考慮網路投保的定期壽險或小額終老保險,用較少的保費換較高的保障。

南山人壽則表示,有很多民衆仍是想尋找固定利率型的保單,累積資產等較爲確定,因此推薦美元固定利率還本險,讓民衆可以用年終獎金規劃一個未來具現金流量、資產增值的理財工具,由於年年還本亦可以作爲退休金的規劃。