東莞銀行2023年：資產破6000億元，歸母淨利增長超6%，關注類及次級類貸款遷移率攀升｜透視廣東金融業財報

南方財經全媒體記者許爽 實習生關晉安 廣州報道

3月份，包括東莞銀行在內的多家中小銀行IPO被中止，原因均爲IPO申請文件中記錄的財務資料已過有效期，需要補充提交。

4月26日，東莞銀行公佈2023年年度報告。

據悉，東莞銀行2023年營業收入105.87億元，同比增長3.0%；歸母淨利潤40.67億元，同比增長6.06%。截至2023年末，東莞銀行資產規模6289.24億元，同比增長16.81%；不良貸款率0.93%，與上一年度持平。分紅方面，每10股派現金股利3.10元（稅前），共計7.26億元，佔歸母淨利潤17.85%。

中長期發展戰略目標緻力於提升ROE

東莞銀行2023年年度報告顯示，截至2023年末，東莞銀行資產規模6289.24億元，同比增長16.81%；發放貸款和墊款本金總額3277.27億元，同比增長12.84%。其中，公司貸款2119.71億元，同比增長24.59%；個人貸款1078.70億元，同比增長6.22%。

存款方面，截至2023年末，東莞銀行存款餘額4,184.70億元，增幅15.09%。其中，公司業務存款餘額2,398.73億元，增幅10.95%；個人儲蓄存款餘額1,488.14億元，增幅 19.88%。

2023年，東莞銀行加權平均淨資產收益率爲12.07%，較上年減少1.56個百分點。東莞銀行在年報中表示，本行中長期發展戰略目標緻力於淨資產收益率（ROE）保持合理水平，資產規模穩步增長，成爲具有區域競爭優勢的綜合化金融集團。

個人業務“扛起”利潤增長大旗

2023年，東莞銀行營業收入105.87億元，同比增長3%；歸母淨利潤40.67億元，同比增長6.06%。

利息收入方面，2023年東莞銀行利息收入203.97億元，同比增長9.72%；淨利差1.63%，同比下降0.09個百分點。

具體而言，2023年，東莞銀行計息負債平均成本率2.3%，同比上升0.02個百分點。生息資產平均收益率3.93%，同比下降0.07個百分點，主要歸因於受市場利率下行影響，發放貸款和墊款平均收益率同比下降25BP至4.52%。其中，公司貸款業務（不含貼現）佔比62.28%，平均收益率4.62%，同比下降0.33個百分點；個人貸款業務（不含貼現）佔比33.60%，平均收益率4.68%，同比下降0.45個百分點。

非息收入方面，東莞銀行2023年手續費及佣金收入9.93億元，同比下降3.89%。其中，委託業務手續費同比減少51.46%至0.67億元。

東莞銀行2023年其他非利息收益14.18億元，同比下降12.18%，主要受到匯率波動、掉期業務規模和結售匯規模變動的影響，匯兌虧損2.59億元，去年同期爲盈利2.40億元。

從分部來看，由於擔保、委託、諮詢等中收業務收入下降以及息差收窄影響，2023年東莞銀行公司業務利潤有明顯下滑。2023年東莞銀行公司業務營業收入46.86億元，較上一年度微跌，但利潤總額同比下降60.64%至7.80億元。

另一方面，東莞銀行個人業務與資金業務貢獻了大部分利潤。其中，個人業務營業收入33.46億元，與上年幾乎持平，但利潤總額同比上升57.61%至20.99億元；資金業務營業收入25.54億元，同比增長35.29%，利潤總額25.54億元，同比112.13%。

三類貸款遷移率增長較快

資產質量方面，截至2023年末，東莞銀行不良貸款率0.93%，與上一年度持平；撥備覆蓋率252.86%，撥備計提充足。資本補充率12.75%，同比增加0.33個百分點；核心一級資本補充率8.87%，同比增長0.31個百分點。

不過，東莞銀行關注類、次級類、可疑類貸款遷移率增長較快，分別較上一年度增加11.39個百分點、7.89個百分點、14.66個百分點至45.49%、77.45%、27.15%。

此外，東莞銀行在財報中分析指出，受到LPR調降和讓利實體經濟等政策的影響，銀行利差空間持續收縮。銀行亟需加快數字化轉型步伐，推進經營管理模式升級，加快業務結構優化調整，降低對傳統息差的依賴，拓展多元化利潤來源。

據悉，東莞銀行2023年全年信息科技投入6.38億元，佔全行營收的6.03%；信息科技員工378人，佔全行員工的6.62%。該行在數字化轉型推動發展模式升級方面，順應數字化發展的潮流，深入推進數字化轉型，全面提升經營效率和服務水平，推動全行發展模式轉型升級等。