德華安顧人壽肖萍：深耕銀髮市場 讓老年人羣體獲得適合的保險保障

本報記者 陳晶晶 北京報道

2024年12月10日，由中國經營報社舉辦的“2024卓越競爭力金融論壇”在北京召開。本次論壇以“深化改革 金融向‘實’”爲主題，聚焦金融創新與實體經濟協同發展、養老金融與養老服務融合創新等熱點話題。

德華安顧人壽保險有限公司（以下簡稱“德華安顧人壽”）總經理助理、首席信息官、首席運營官肖萍在圓桌環節指出，面對不同人羣對養老金融產品和服務的差異需求，保險公司可以從四個方面着手：精準洞察客戶需求，細分客戶羣體；產品開發上體現差異化；滿足不同階段的服務需求，提供“保險+康養健康”一站式服務保障；注重人文關懷與簡便投保。

“近年來，我們保險產品圍繞着老年人細分需求在不斷地迭代和創新。在研發健康險的過程中，我們發現一些老年人可能因爲有基礎病，會被保險公司拒保，像三高、三結節、糖尿病人羣等在我國的基數比較大，對此我們開發了一系列保障帶病體老年人羣的保險產品。老年人羣體能夠獲得適合自己的保險保障是我們深耕銀髮市場的初心。”肖萍表示。

精準洞察需求

近日，民政部發布最新數據顯示，全國60歲以上老年人口已超2.9億人，佔總人口的21.1%。如今，銀髮一族逐漸從“捂緊錢袋子”轉向“投資自己、享受健康生活”。作爲金融保險機構，如何服務好這類人羣？

肖萍表示，根據年齡、性別、職業、收入、健康狀況等因素，將老年人羣進行細分，要充分了解各人羣的特徵和需求，才能匹配相應的產品和服務。

“目前老年人保險需求集中在養老儲蓄、健康醫療、失能收入補償、長期護理以及意外風險的抵禦，根據這些特定需求，開發設計不同風險等級、保障範圍、保費水平的保險產品。”肖萍說。

肖萍進一步表示：“在研發健康險的過程中，我們發現很多老年人會被拒保，可能因爲一些老年人有基礎病。像三高、三結節、糖尿病人羣等在我國的基數比較大，對此我們開發了一系列保障帶病體老年人羣的保險產品。”

據悉，目前，德華安顧人壽針對不同需求開發了老年醫療險、多款可保障不同健康情況老年人（例如標準體老年人、三高老年人、三結節老年人等）的疾病保險，以及中老年失能收入損失保險。

值得注意的是，數字技術飛速發展，面對智能化新產品，越來越多的老年人有着“不敢用”“不會操作”的煩惱，甚至成爲難以逾越的“數字鴻溝”。

“針對這個現實情況，我們積極提供智能化適老服務，如創新推出‘空中客服’系統，一站式服務老年人羣體保障需求。在服務場景中，公司利用人工智能和大數據技術迅速識別老年客戶，實現爲老年人提供老年專線的服務。這項舉措不僅提升了公司服務的效率，還爲老年人羣體提供了更加便利和安全的服務通道。”肖萍表示。

堅持差異化經營

據悉，多年來，德華安顧人壽始終關注並堅持提供銀髮人羣保險解決方案，推動差異化經營。在產品創新與研發方面，深入洞察中老年羣體需求，通過自營平臺和國內知名保險專業中介平臺合作持續推廣新產品。

肖萍透露，德華安顧人壽自2015年開始瞄準銀髮市場需求，彼時推出了保險行業內首款老年人長期健康險。

“市面上大部分產品應該是60歲爲基本投保的年齡上限，而我們產品的投保年齡到75歲，當時是首發。經過多年來的不懈堅持，公司養老保險產品受到了市場廣泛歡迎，形成了不少大熱門產品。今年我們又推出了一款老年人的失能收入損失保險，這款產品投保年齡放寬至75歲，旨在解決失能無法得到有效照護和維護生命尊嚴的問題，填補了現在市場的空白。”肖萍說。

據瞭解，截至2024年10月，德華安顧人壽共計爲38.1萬名中老年客戶提供了價值540億元的保險保障，累計爲2231位罹患惡性腫瘤的中老年客戶提供了2億元的保險金理賠。

肖萍表示，憑藉德方股東安顧集團的豐富管理經驗，德華安顧人壽不斷優化中老年保險產品，提升服務供給能力，同時通過異業聯盟模式，構建了健康、康養、財富3大服務板塊，共計100多項服務內容，滿足客戶在不同階段的服務需求。

“異業聯盟模式構建的服務生態圈，已形成了特色綠通、康養服務爲支撐的輕資產服務體系。目前，公司已與57家機構達成了聯盟，均是健康醫療、康復養老領域內的領軍或優質供應商。”肖萍說。

此外，圍繞“9073”國人養老趨勢，德華安顧人壽還打造了老有所醫、老有所養、老有所居的康養資產服務體系“愛+康養資產服務體系”，並以居家養老爲建設核心，爲銀髮人羣提供日常問診、居家照護、居家養老、適老化改造等服務，爲高品質晚年生活需求的老年人提供旅居養老、養老機構養老、照護機構養老等綜合服務。

肖萍進一步表示：“未來，我們將進一步深化養老服務建設，從銀髮人羣養老金融、居家安全、生活照護、健康照護、疾病管理等需求出發，打造覆蓋銀髮人羣需求全週期的養老服務體系。”

（編輯：李暉 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）