當月供1.8萬的深圳房貸家庭，遭遇裁員之後
在小紅書上搜“房貸、裁員”這個組合，你能看到很多充滿寓意色彩的時代註腳 ：“350萬房貸剛下來，喜提裁員”，“房貸（月供）1.3萬，34歲失業半年”，“經歷降薪裁員，房子要斷供了”，“38歲大廠失業，深圳房貸600萬”……
樓市、就業市場雙雙遇冷，當供房家庭遭遇失業，兩向擠壓的終點可能是斷供，房產被法拍，也可能由此傳導出更多的 “不能承受之重”。今年年初，中指研究院發佈了《2023年全國法拍市場監測報告》，其中提到，2023年全國法拍住宅房源掛牌38.9萬套，比2022年增長43.01%。
朱星虹和陳詠算是幸運者。
2022年年底，買下光明一套大戶型新房不久，朱星虹失業了。新房月供1.8萬，此外，他們每月還要支付5000元的房租。
陳詠和丈夫，2019年、2020年在深圳分別買下兩套小戶型房產，每月要還的按揭是2.6萬。2020年年底，丈夫從前公司辭職，此後經歷了半年的失業期。
爲了湊首付，兩個家庭除了房貸，還揹負着100萬上下的外債。不過，朱星虹和陳詠丈夫在失去工作後，短時間內抓住了新的職業機遇，這讓他們有驚無險地渡過了關隘。
也可能是因爲幸運，朱星虹和陳詠才願意跟我聊聊這段經歷。
我也曾經聯繫過其他遭遇裁員的供房家庭， 有的丈夫作爲家庭支柱，失業後還未找到工作，還有的決定先把深圳的房子租出去，自己帶着孩子回老家生活。我在社交平臺上，私信詢問他們是否願意分享眼下的境況， 他們要麼直接拒絕，要麼沒有迴應。
跌落的“神話”
提到買房，朱星虹口中是一連串的“後悔”。
房子買在2022年，當時深圳的指導價政策已出臺一年多，房產市場在政策調控後“量價齊跌”。市場冷卻，房價下跌，給了朱星虹新的買房希望，她來深圳十幾年了，一直渴望在深圳買房紮根，“這是我的執念”，她強調說。
在買房問題上，丈夫很猶豫，但駕不住朱星虹的“執念”。兩人在買房上各有期待，丈夫一定要買個四居室，朱星虹想住新一點的房子。以手裡的積蓄，兩個要求加在一起，能選擇的只有光明。
他們選中的樓盤，是光明區2022年兩大日光盤之一。樓盤均價4.4萬/㎡，他們選擇的那套房子售價4.6萬/㎡。買之前，兩人討論過“會不會跌”的問題，丈夫說“這個價是備案價，不可能跌到備案價以下吧”，她覺得有道理。開盤當天的盛況也讓人放心，排到夫妻倆的時候，他們的期望戶型，可供選擇的房產不到10套。
時間過去一年多了，他們買的房子還未交樓，隔壁新盤目前在打折出售，均價3.8萬/㎡，“虧掉的這些錢，我得加多少班才能賺回來”，朱星虹不無心痛地調侃自己。
而在陳詠買房的2019年和2020年，剛好是深圳樓市過去30年的最高位。據統計，2020年，全國70個大中城市中，深圳二手房漲幅最高，比2019年上漲了14.1%，比2015年上漲83.6%。前海等熱點片區，在炒作者的推動下，一年內單價漲幅6、7萬的不在少數。
深圳樓市炒作背後的重要角色“深房理”，在2022年被查處。深房理涉嫌房產衆籌和代持、違規套取信貸資金進入房產市場等多項問題，教唆炒房者通過假離婚、代持、騙貸等方式炒房，共涉及住房按揭貸款、經營貸和消費貸等不同類別，問題貸款金額合計10.64億元，其中，涉及經營貸3.80億元。 涉事人員中，2人被捕，3人被刑拘。
陳詠在看房期間，目睹過諸如此類的瘋狂。“我們當時在南山看房，記得有一個樓盤非常離譜，48平方米的二手房，今天去看480萬，明天再去520萬，後天又漲到了560萬。”
陳詠夫妻非常謹慎，有意避開了這類泡沫較大的樓盤。最後在南山一個“二手房源很少，住戶非常穩定”的住宅樓盤裡，選擇了一個戶型最小的兩居室。
新買的小兩居還未搬進去，陳詠丈夫已經開始擔心“不夠住”了。丈夫是獨子，公公80多歲了，買房前就跟夫妻倆一起生活。考慮到生孩子，以及雙方父母的養老問題，2020年兩人又在福永買了套一室一廳，當時的樓市依然瘋狂，“我們買的那個小房子，賣家當時跟我們說，308萬一分不能少，你們不買，我晚上回去就把價格調到320萬”。現在，這套一室一廳的市場價已下跌到240萬左右。
一種習慣性的樂觀
爲了湊足首付，朱星虹夫妻借了七八十萬，陳詠夫婦前後借了100萬出頭，這100萬中，有一部分是從銀行借的信用貸，“那幾年申請貸款非常容易”。
像陳詠這樣，利用信用貸、營業貸槓桿買房的人羣，在當時並非少數。針對信貸資金違規流入房地產領域問題，深圳金融監管部門在2020年、2021年開展過專項整治，根據2021年8月公佈信息，監管部門共發現21.55億元經營用途貸款流入樓市。
兩個家庭當時敢於揹負這個數額的借款，也是因爲當時對收入預期極其樂觀。
朱星虹丈夫在互聯網大廠，年終獎發下來，“就能還上一大筆借款”。遺憾的是，丈夫沒有領到2022年的年終獎，因爲業績下滑，公司臨時決定將獎金折算爲股票，還要分成數年發放，“現在股票也縮水得不成樣子”。
陳詠夫妻都屬於高收入者，“我們倆正常上班的話，年終獎都能還一大筆的債務。我們也沒料到，他辭職後再找個滿意的工作，要花這麼長時間”。
陳詠丈夫失業那半年，公公生了一場大病。這之後，夫妻倆每年在老人的治療看護上，要支出20萬左右。
“房貸、老人的醫護費用、生活支出，算下來我家一個月固定支出5萬，他不去上班的話，壓力是很大的”。那半年，陳詠辦了好幾張信用卡，準備好拆東補西，最終只用到一張。她也做過最壞的打算，“不行，就讓我老公去幹體力活”。
陳詠丈夫原來那份工作收入很高，也很穩定，但職業上升空間有限，他也不喜歡工作內容。丈夫辭職時33歲，他想轉行，找一份“35歲後不需要再轉行”的職業。
陳詠和丈夫的職業道路一直很順，尤其是丈夫，學歷背景出衆，畢業後在求職市場上很受歡迎。“事後我們感覺（辭職）這個決定不是很慎重，轉行還沒有想清楚就辭了”。
“他找工作不難，但是找到一份他滿意的，能夠長久發展的工作，我不知道需要多久”，這種未知，給陳詠帶來了一定壓力。
失業那半年裡，陳詠丈夫先是進了一家知名地產，對方給的薪資很誘人，待了10天他離開了，“工作內容很無聊，還好是跑了，那家公司已經資不抵債了”。後面丈夫又進了一家互聯網公司，薪水同樣很高，他也待了很短一段時間，“他覺得這行幹不長久，紅利期過了”。期間，丈夫還想過創業，當時處於疫情期，夫妻倆考慮過後，覺得風險太大，斷了這個念頭。
最終丈夫拿到了一個滿意的offer，一開始薪資很低，“我們手頭還是很緊張，還是要靠拆借週轉”。一直到去年年中，兩人才把所有的債務還清，“債務加上生活開銷，我們倆一共支出了一百四五十萬”。
這樣的收入，是陳詠和丈夫“拼命賺錢”換來的， “最近兩三年我們都沒怎麼休息過。 他很忙，我也很忙，兩人都見不上多少面”。
過去一年，朱星虹也在“拼命賺錢”，“就是想彌補（買房決策上的）過錯”。
朱星虹失業一個月後，丈夫接到公司通知，原本期待的豐厚年終獎泡湯了。她非常自責，天天懊惱自己的買房決策，“晚上睡不着，躺在那裡問自己，爲什麼要買房，老公工作再出岔子，可怎麼辦。”
買房時，朱星虹在一家電商公司做設計工作。離開那家公司前，她已經被拖欠了數月工資，她是被“逼”走的，沒有拿到補償。比起晚走的同事，她還算有運氣，“我走的時候，拖欠的工資都結清了，晚走一個月的同事，連工資都拿不到。有些走了勞動仲裁，現在也沒拿到錢，公司根本沒有錢賠”。
失業以後，朱星虹想到的第一個搞錢方法是拍短視頻。剛買房那會兒，她把買房經歷剪輯成VLOG，發到短視頻平臺，反響不錯。失業以後，她又把自己的經歷發了上去，數據看起來很好，這給了她信心。
失業後待在家裡，她找不到新的短視頻話題，“不可能天天說自己買房又失業這件事兒吧” 。期間她還嘗試過在短視頻平臺帶貨，忙了一個多月，賣了十幾單，賺了幾十塊錢。她覺得沒意思，放棄了短視頻賽道。
閒在家裡，朱星虹和婆婆拌嘴的次數明顯增多，丈夫爲了息事寧人，勸她幹回老本行，嘗試着接一些電商網頁設計的單子。她給了自己三個月的摸索期，最開始在朋友圈推廣，熟人零零散散介紹一些業務，她接着在小紅書等社交平臺繼續推廣。
“第一個月賺了3000塊，第二個月賺了六七千，第三個月賺了一萬多，後面就穩定了”。現在，她每個月的收入能穩定在兩三萬，但也辛苦，“去年一整年，經常加班到凌晨一兩點”。
原來家裡的經濟主要靠丈夫，年終獎落空，一度打斷了兩人的還債計劃，好在朱星虹的收入迅速有了起色，撐起了一部分壓力。
“我們是比較幸運的，每個月有進賬，現金流沒有斷掉”。朱星虹在社交平臺上，也看到過相似的情況，“剛買房丈夫就失業了，一直沒有找到工作，而且家裡主要靠丈夫賺錢，這種情況風險很大”。
代價
光明新房的價格，是一點點跌下來的，現在朱星虹已經“麻木”了。中間有一段時間，一看到隔壁樓盤打折，她在家裡捶胸頓足，喊着“我虧了30萬”，隔段時間再看，又打折了，她又在家裡捶胸頓足，喊着“我又虧了20萬”。
“這兩年就是在瘋狂賺錢，還債，還月供，按照現在跌的幅度，我們借的七八十萬完全可以省下來”。要是夜裡一兩點，朱星虹還坐在電腦前跟客戶battle，或者修改設計稿，她會在腦子裡一遍一遍問自己“爲什麼要買房”。
朱星虹丈夫的工作很忙，壓力很大，看起來比實際年齡蒼老很多，“他跟他爸走在一起，別人說他們是兩兄弟”。丈夫有時也會跟朱星虹抱怨，快四十歲了，好像還沒過上自己想要的生活。
房子也影響了兩個家庭的生育計劃。
“如果不買這個房子，我可能就生二胎了，現在我大概率不會生了”，除了沒機會出生的二胎，朱星虹還大刀闊斧，把兒子興趣班的費用砍掉了一大部分。“以前只要他喜歡，我就報，學個武術一下子花一萬多。現在不會，學一兩個便宜的就行了，買課也是十節課的優惠禮包，不會買那種長期課程了。”
陳詠今年才決定要孩子，“還完債穩定一點了，纔敢生。我這個年齡，屬於高齡產婦了，沒辦法，30歲時沒有條件”。2019年她30歲，剛跟丈夫買下了南山那套小兩居。
南山的小兩居過戶後，陳詠和丈夫週末自己去刷了牆漆，洗手間請人裝修了一下。其他地方能省則省，傢俱中除了牀，其他大多是前房主留下來的，“看起來破破舊舊的”。同事去陳詠家裡做客，評價她的房子“跟出租屋有啥區別”，她和丈夫都不在乎這些，“能住就行”。
丈夫頻繁出差，陳詠也忙得要命，房子搬進去三四年了，倆人在家做飯的機會都很少， “感覺像個旅館，兩個人回去睡一覺，又出去上班了”。
即便薪水豐厚，陳詠和丈夫的日子過得非常節儉，“我們多一分的錢都不會亂花”。該搶的優惠券，該參與的優惠活動，夫妻倆都不願錯過。靠信用卡支撐過一段時間後，陳詠還研究出很多省利息的小技巧。 陳詠不覺得這樣的生活侷促，她和丈夫的家境都非常普通，節儉的習慣從小形成，消費主義還未撼動他們務實的生活觀念。
陳詠夫妻 買的兩套房子，南山自住的這套泡沫不大，目前的市場價跟買入時持平。福永的房子跌了60萬左右，陳詠能接受現狀，“買定離手，反正還要給老人住”。冷靜的心態，跟這個家庭享受到的機遇有一定關係，“我倆在深圳，其實是享受到了學歷社會的一些紅利的，我們覺得夠幸運了，不能所有好事都落我頭上吧”。
在買房這件事上，朱星虹覺得自己是一個典型的“韭菜”。前幾年，自覺買不起深圳的房子，朱星虹和丈夫在惠州博羅買了套房，買入價100萬，現在市場價60萬，“關鍵還賣不出去”。
除了房產， 朱星虹 在投資上也當過“韭菜”，她和丈夫曾在某知名P2P買了20多萬理財，該P2P平臺2018年暴雷，她去年拿回了6萬，剩下的十幾萬，她覺得“應該拿不回來了”。朱星虹有個親戚，抵押房產在鼎益豐買了上百萬理財，前些天她看到鼎益豐暴雷的新聞，她不知道親戚現在的處境，也不敢問 。當機會與各種看不見的風險並行時，普通人打拼下來的一點財富，一不留神就可能被食利者蠶食。
未知的將來
陳詠丈夫在轉行以後，事業發展得很順利，這份職業也非常看重經驗，丈夫的年齡危機算是解除了。
不過，每月五萬的支出，要求夫妻倆的收入都要穩定在某條線之上。“兩個人必須都要工作，在深圳一天（工作）都停不了，要是停下來，再欠着銀行的錢，你只能離開這兒”，陳詠說。
所以陳詠不敢鬆懈， 現在這份工作，收入、職場氛圍都讓她滿意，但穩定性取決於上司，如果領導層發生人事變動，她能不能在這兒幹下去，“就是兩說”。
再去找一份條件相當的工作，陳詠認爲“很難”。35歲和婚育身份，是求職市場上最容易受歧視的因素，她在上海讀過書，也認識不少在上海工作的熟人，她感覺與上海相比，深圳職場的年齡歧視更嚴重，“在上海，三十七八歲找工作還是比較容易的，深圳就不行”。
入職現在的公司前，陳詠面試過另一家深圳企業，她的履歷符合招聘崗位列出的所有條件，但在最後一輪面試中，面試官委婉地拒絕了她，“他說，哎呀，我們部門很多像你這個年齡還沒生孩子的。一聽這個，我就知道沒戲了”。
朱星虹和丈夫，對將來有一個特別樂觀的設想，“40歲還完房貸中的商貸部分，40歲到50歲攢錢，50歲以後半退休，能養活自己就可以。”
實現這個設想的前提是，朱星虹和老公的收入都能維持現狀。
做自由職業這一年多，朱星虹接到的電商設計訂單源源不斷。但她在電商行業工作多年，很清楚這行的現狀，“越來越難做了”。她之前上班的公司就是例證， “爲什麼垮了，就是爲了在市場中跑出來，公司瘋狂地找投資，然後一個月在投流上燒幾十、幾百萬，最後錢花光了，業務還是沒做起來。”
朱星虹2014年左右做過一段淘寶賣家，對比現在，那時的電商生意入行門檻極低， 她 從華強北拿貨，放到淘寶上賣，賺中間差價，“我沒有囤貨意識，賣的東西沒什麼價格優勢，就那樣，一個月也能掙一萬多，當時我工資才4000多塊”。“現在不一樣了，你拿着幾百萬都不一定能做成”。
作爲互聯網大廠裡的35歲員工，朱星虹丈夫的職業生涯，是一個更大的未知數。
2022年年終獎泡湯後，朱星虹丈夫有過辭職的衝動。當時很多同事在社交平臺上吐槽公司在年終獎問題上背信，“老闆看到後很生氣，說不滿意可以來領禮包（裁員補償）”。丈夫跟HR已經談好了賠償數額，最終還是沒有離開。那段時間，丈夫面試過幾家公司，“沒有公司能接住他的薪水”，再加上上司挽留，丈夫最終還是留在了原公司。
年終獎的風波過後，公司還進行過大規模的裁員，只是暫時沒有波及到朱星虹丈夫。公司原來的加薪制度也做了調整，“ 加薪部分改成股票發放，沒有實質性的現金給到你了”。
前段時間，朱星虹丈夫還去另一家大廠面試過，被對方拒絕了，“ 以前不是這樣的，出去面試基本都沒問題，跳一次槽漲一次薪，所以他兩三年一跳”。現在， 丈夫過了35歲，互聯網行業也進入下行期，“很難再跳槽，薪資感覺也差不多到頭了”。
美國作家戴維·戴恩在《房奴》一書中，講述了2008年美國次貸危機中斷供族的處境， 書中有句這樣的話：
“幾百萬美國人，以爲自己在中產階層中獲得了立足之地，面前是一條通往財富和經濟安全的康莊大道，然而，華爾街一場毀滅性的失誤，卻給他們造成了致命的傷害。”
（文中人物採用化名）
文丨黃小邪
本文由深圳微時光原創發佈
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