打詐升級聯防 金管會下三令

金管會主委黃天牧。圖／王德爲

金管會防堵詐騙金流措施

詐騙手法隨時事不斷更新，金管會13日公佈，本國銀行在去年到今年6月的一年半期間，成功攔阻民衆疑被詐騙匯款共7,525件，攔下資金近35億元，金管會主委黃天牧除宣佈36家金融機構啓動「聯防」機制，並增加三招，包括網銀約定轉帳、防杜人頭帳戶詐騙及強加化虛擬帳號管理，儘可能堵住資金流向詐騙者。

金管會、警政署及銀行公會等13日舉辦「疑似詐欺境外金融帳戶預警機制」啓動儀式，即宣佈包括中華郵政等36家本國金融機構，已在7月底加入聯防機制，會隨時更新刑事警察局公的疑涉詐境外金融帳戶資訊，到目前爲止共282帳戶，若民衆要匯款到這些疑涉詐的境外帳戶，行員或銀行ATM、網銀、智能客服等都會跳出警示或規勸，希望能攔住民衆匯款。

同時金管會亦再祭出堵詐三招，一是網路銀行約定轉帳，要求銀行至少要依客戶屬性、使用約定帳戶的需求、風險高低等三面向，訂定約轉額度等風控作法，銀行公會將在9月底前訂出實務指引。

銀行局副局長童政彰表示，一般企金客戶約轉貨款，銀行較不會訂上限，一般客戶約轉上限200萬元，繳費稅500萬元，未來銀行會再強化相關控管。

二是防杜人頭帳戶詐騙，童政彰表示，警政署反應近期人頭及警示帳戶不斷增加，但銀行發現都不是新開戶，而是疫情期間，因經濟考量，不少民衆出售舊有帳戶，成爲詐騙集團人頭帳戶。

銀行公會也已彙整出「銀行間具共通性疑似不法或顯屬異常的交易態樣」，36家本國金融機構最晚明年6月建入系統，年底即會有28家銀行上線。匡列出15種帳戶異常交易態樣，例如短期內頻繁領款等，銀行一旦偵測到異常，就會報警，由檢警調確定犯罪態樣及是否匡列爲警示帳戶、凍結資金移動。

三是強化虛擬帳號管制，許多網路賣家開設收款虛擬帳戶，可能涉及洗錢或詐騙，金管會去年已要求金融機構，若要接受第三方支付代開虛擬帳號，必須檢視客戶交易形態、實際收款需求、及營業性質，考慮風險胃納及特性。

童政彰表示，銀行要把關，一般會在契約中要求第三方支付去追蹤開虛擬帳戶的賣家營業性質，是否有收款需求，大部分會要求賣方實名制開帳戶，目前已納入銀行內控，未來會列入金檢重點。