大項目背後的“大文章” 交行四川省分行特色金融賦能經濟高質量發展

2024年3月12日,交通銀行成都新都支行作爲銀團貸款牽頭行及代理行,完成了通威股份有限公司“雲南通威二期年產20萬噸高純晶硅綠色能源項目”首筆銀團貸款10億元發放。該項目總投資100億元,銀團總貸款規模50億元,共計17家銀行參與銀團組建。參與銀團的銀行數量之多,不僅打破了交通銀行股份有限公司四川省分行(以下簡稱“交行四川省分行”)牽頭組建銀團的歷史紀錄,也刷新了光伏行業紀錄。

即使是一筆普通的業務,如果乘以17,難度都將呈倍數級增加。爲何要迎難而上?如何提供高質量金融服務?支持這個百億級大項目的意義是什麼?在不斷地追問和探尋中,交行四川省分行以特色金融賦能重大項目發展的脈絡逐漸清晰。

助力科技創新,推動綠色轉型 高質量服務百億級新能源大項目

5月1日,通威股份有限公司(以下簡稱“通威”)傳出捷報:全球單個、單體產能最大項目“雲南通威二期年產20萬噸高純晶硅綠色能源項目”一次性開車成功。

作爲全球光伏行業首家登上2023年《財富》世界500強榜單的企業,通威參與、見證了我國光伏產業由小到大、由弱到強的全過程。多年來,通威始終緊跟國家戰略,把科技創新放在企業發展首位,加強技術研發,積極助力中國乃至全球綠色能源轉型。“雲南通威二期年產20萬噸高純晶硅綠色能源項目”的落地,對通威實現戰略規劃、引領行業發展具有重要作用。

回溯籌建之初,面對百億級的項目體量和緊迫的開工時間,如何高效牽頭協調銀團落地,成爲擺在牽頭行交行四川省分行面前一個不小的考驗。

該筆業務銀團參與機構數量多達17家,且項目所在地在異地雲南省保山市,要加快協調貸款審批,並完成文件協議法審修改、合作協議貸款條款達成一致、材料合同依次用印傳籤、項目異地現場面籤面核等手續本就不易,何況因爲銀團數量衆多,辦理過程更加繁瑣複雜。任何一家銀行出現放款延遲或系統報錯等問題,都難免會影響到銀團貸款發放的時效。

“此次銀團貸款所涉及的合同、發票、憑證資料,從保山市足足空運了3個大行李箱過來。”交行四川省分行相關人員介紹,銀團組建後,該行第一時間舉全行之力迅速完成大量複雜性、基礎性的關鍵流程梳理工作,積極加強內外部溝通協調,多次組織召開銀團會議,進行貸款發放的統籌安排,明確了各參貸行具體的業務分工和辦理時限,倒排時間表,確保項目進度。

交行四川省分行各個條線部門按照“一戶一策、特事特辦”原則,堅持審批前移、審查前置。在交行四川省分行相關部門的鼎力支持下,前中後臺緊密協作,一線多日連軸轉,爲該銀團貸款開闢了專屬綠色審批通道,確保此筆銀團貸款及時發放高效落地。17家參與行,一家都不少。

抽絲剝繭,終見破繭成蝶。交行四川省分行相關負責人表示,該銀團貸款的發放,有力助推了光伏龍頭企業在新能源領域進行創新,是金融支持民營實體、助力科技創新、推動綠色轉型方面的又一突破,也是該行做實做細“五篇大文章”的又一生動實踐樣本。

全面統籌規劃,上下協同推進 “五篇大文章”謀篇佈局顯成效

窺一斑而知全豹。一個成功的大項目背後,是通盤的全面統籌謀劃和流暢的上下協同推進,既折射出交行四川省分行對金融工作政治性、人民性的堅守擔當,也體現出該行加快構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系的謀篇佈局。

科技金融突出一個“專”字:交行四川省分行設立了科技金融專班,建立了專項授權、專設流程、專控風險、專線管理和專屬保障的“五專”運行機制,並不斷優化科技金融專項產品。如一季度推出了全新的“科創易貸”產品,該產品最快可當天放款,信用額度最高1000萬元,總額度最高3000萬元。同時聯動省、市相關主管部門,精準對接各類專精特新“小巨人”等科技型企業,攜手合作夥伴,爲科創企業提供一體化的全生命週期金融服務;聚焦“引子入川”和“助川出海”,擴充債權融資“武器庫”、拓展股權投資“朋友圈”、培育產業客戶“基本盤”,建好科技易貸、科技易投、科技易融、科技易租四大產品體系,支撐“科技—產業—金融”良性循環。截至一季度末,全行科技型企業貸款較年初淨增超31億元,在交行系統內排名第6。

普惠金融突出一個“深”字:深入基層一線,大興調查研究之風,貼近市場需求創新普惠特色產品,更好地服務小微企業和涉農客戶,點亮城市煙火、助推鄉村振興。今年以來,交通銀行提出“一行一鏈主、一行一場景、一行一特色”的“三個一”要求,要求各分支行深耕小微企業活躍的市場、場景、產業鏈;交行四川省分行與四川省農業農村廳簽訂了助力“天府糧倉”建設戰略合作協議;圍繞服務新希望、通威等農業龍頭企業,帶動農戶、家庭農場、合作社等涉農產業鏈上下游發展,支持四川省林業集團有限公司、四川現代種業集團、四川省供銷投資集團等四川省屬農業企業及“川字號”農產品銷售,深入推廣“高標準農田貸款”等;同時該行還持續匯聚振興合力,以“產業幫扶、消費幫扶、捐贈幫扶”爲抓手,“三位一體”助力該行在甘孜州理塘縣、樂山市峨邊縣的定點幫扶工作走深走實。截至一季度末,該行“兩增”貸款較年初增長9.93%;涉農貸款較年初增長8.17%,對峨邊消費幫扶金額較去年同期增長11%。

養老金融突出一個“暖”字:針對銀髮人羣需求,完善更暖心、更貼心的適老化改造設施,提升線上線下適老化服務,持續拓展個人養老資金賬戶數量;圍繞地方“十四五”老齡事業發展和養老服務體系規劃,加強與各地康養集團、大型養老項目運營商合作,加大對各類銀髮經濟經營主體的投融資支持力度,助推更多養老產業項目落地。

綠色金融突出一個“優”字:從全省六大優勢產業、成渝地區雙城經濟圈重大項目清單、省市重點項目中優選項目,加強電網、蓄能儲能技術以及能源產供儲銷體系建設等項目拓展,繼續支持煤炭清潔高效利用、風光水電等優質項目,實現綠色信貸持續新增且不良率低於全行平均水平。據統計,今年以來,交行四川省分行已爲新能源及相關產業客戶發放貸款103筆。

數字金融突出一個“快”字:加速場景打造,圍繞個人經營貸、惠民貸和房貸等,推動線上貸款新場景落地。強化數據驅動,對外積極對接四川徵信、成都徵信,引入政務、產業鏈和民生類外部數據,助力產業鏈及國際業務拓展,並靈活運用總行線上融資、支付結算產品,爲客戶定製獨具特色的解決方案;對內提升數據使用效率,讓數據在內部有效流動,提升管理決策效率,此外,推廣數字化應用賦能,減輕員工工作負擔,讓員工分享AI帶來的效率和效能提升紅利。

“五篇大文章”融合發展,也讓交行四川省分行交出一張優異的“開門紅”成績單:一季度末,該行人民幣貸款餘額2015億元,較年初新增超93億元,資產質量穩定向好。

5月9日,國家金融監督管理總局發佈《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》,從五個方面對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求,進行了系統部署。交行四川省分行相關負責人表示,下一步,全行將持續提高政治站位,深入貫徹落實中央金融工作會議精神,認真對照《指導意見》要求,積極助推新質生產力高速發展,以金融高質量發展助力金融強國建設。 文/李園