大模型賦能小微企業

金 琳

近年來，網商銀行積極響應政策號召，通過科技創新、優惠讓利等舉措，加大對科技金融的支持力度，爲科技企業發展提供金融保障。

應用大模型，精準服務科創企業

“大雁系統”是網商銀行基於產業鏈供應鏈開發的數字化綜合金融解決方案。在2024數字產業鏈金融行業峰會上，網商銀行正式升級“大雁系統”，將人工智能大模型應用於產業鏈金融，更加精準地服務科創企業。

網商銀行行長馮亮介紹，大模型的關鍵技術包括兩方面：用知識抽取能力構建產業鏈圖譜，通過讀取海量的商品信息、企業關係信息，篩選全產業鏈上下游的小微企業；通過信息解析能力，快速識別小微企業的經營狀況。

在位於浙江嘉興的丞達新材料科技有限公司，創立者潘弈丞正帶領團隊進行高溫尼龍產品測試。丞達新材料是一家專注於研究特種塑料共混改性的高新技術企業，雖然擁有多項專利，但賬期長、科研投入大，導致公司現金流緊張。

通過“大雁系統”的大模型技術，丞達新材料被迅速鎖定在汽車產業鏈上，其生產的尼龍材料可作爲汽車保護連桿器關鍵電子器件的絕緣層。同時，大模型還通過讀取企業的大量研報和經營數據，對企業還款能力進行評估。最終，企業獲得了200萬元信用貸款額度，緩解了燃眉之急。

據悉，網商銀行已經通過大模型搭建了汽車、醫療、建築等9個方向的產業鏈圖譜，識別超2100萬家產業鏈上下游小微企業。

高效服務，提升企業運轉效率

在醫療產業領域，企業發展初期往往面臨資金短缺、融資難等問題。

來自陝西西安的80後方線文，經營着兩家集新材料、醫藥中間體研發、生產、經營於一體的創新型企業。“我們的產品生產過程複雜、技術要求高、週期長，合作企業的付款流程也比較複雜，通常一批貨從生產製造到回款需要3—4個月。”方線文說，“爲了提高生產效率，縮短備貨週期，我們一般會提前採購常用材料。由於應收賬款到賬晚，補充庫存時就需要短期應急資金，網商銀行幫了大忙。”

調研顯示，得益於高效的金融服務，網商銀行助力科創型小微企業在經營上實現了“0賬期”，運轉效率明顯提高。

目前，“大雁系統”已覆蓋超90萬家醫療產業小微企業，涉及上游原材料及零配件供應商、中游流通服務商、下游藥店及診所等終端門店。

綠色金融，助力小微企業轉型

2022年，網商銀行上線小微企業綠色主體評級體系，持續探索用數字金融技術推動小微企業綠色轉型。截至2023年底，網商銀行爲839萬家小微企業提供綠色評級，爲131萬家小微企業提供綠色金融優惠。

左小偉經營的河南瀾溪環保科技有限公司是一家專注於工業污廢水處理和廢氣治理的綠色環保企業。由於工程賬期長、回款慢，公司資金週轉壓力較大。

2022年，通過網商銀行的“綠色中標貸”產品，瀾溪環保獲得120萬元信貸額度及九折利率優惠。企業資金壓力得到緩解，獲得了更大發展空間，成爲網商銀行綠色金融的受益者。

近年來，依託大模型技術，網商銀行不斷優化准入標準，爲企業提供金融支持，助力企業實現業務擴展和技術創新。馮亮表示，作爲國內首批數字銀行，未來網商銀行將持續創新產業鏈金融服務模式，提升產業鏈條上科創型小微企業的金融服務覆蓋度和可得率，做好科技金融服務。

《 人民日報 》( 2024年10月30日 11 版)