大利好！五部門聯合出手
【導讀】個人養老金制度將於12月15日推廣至全國，指數基金將納入產品目錄
中國基金報記者 李樹超 方麗 陸慧婧
近日，人社部、財政部、稅務總局、金融監管總局、證監會聯合印發《關於全面實施個人養老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），個人養老金制度將於12月15日推廣至全國。
《通知》要求，優化產品供給，將國債納入個人養老金產品範圍，將指數基金、特定養老儲蓄納入個人養老金產品目錄；提高管理服務水平，商業銀行要與理財公司、保險公司、基金公司、基金銷售機構等機構加強合作；完善領取條件和方法，在現有領取條件基礎上，參加人患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件、正在領取最低生活保障金的，可以申請提前領取個人養老金。
根據《通知》要求，證監會及時優化產品供給，今天已將首批85只權益類指數基金納入個人養老金投資產品目錄，其中跟蹤各類寬基指數的產品78只，跟蹤紅利指數的產品7只，包括滬深300指數、中證A500指數、創業板指數等普通指數基金、指數增強基金、ETF聯接基金。
將於12月15日推廣至全國
指數基金納入個人養老金投資範圍
2024年政府工作報告明確提出“今年在全國實施個人養老金制度”。《通知》的發佈實施是貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會以及中央金融工作會議精神，加快發展多層次多支柱養老保障體系的重要舉措，也是我國居民養老事業的重大里程碑事件。
《通知》提出，個人養老金制度將於12月15日推廣至全國。同時，根據《通知》要求，證監會及時優化產品供給，指數基金納入個人養老金投資範圍，首批85只權益類指數基金納入個人養老金投資產品目錄。
易方達基金表示，個人養老金制度全國鋪開，一是可以讓個人養老金惠及更多居民，有助於提升居民養老儲備意識，推動養老規劃和投資理念更加深入人心。二是有利於進一步完善多層次、多支柱的養老金體系，促進我國養老體系可持續發展。三是有望爲資本市場帶來更多中長期資金，助力金融市場高質量發展。
華夏基金也認爲，在落地兩週年後，36城試點取得先行經驗的基礎上，個人養老金制度終於將面向全國推行，個人養老金產品也將擴容。個人養老金制度的全國落地將大幅惠及更多地區和更廣人羣，寬基指數產品的納入將大幅擴大投資者的選擇，提升投資的效率、透明度和投資體驗，我國的第三支柱將迎來加速發展的大時代。
富國基金也表示，將個人養老金制度在全國範圍內推行，對我國建設多層次、多支柱養老保險體系、拓寬資本市場長期資金來源、促進金融產品市場化運作具有重要的意義。
後續，公募基金行業將立足共同富裕的時代背景，充分發揮長期投資管理方面的專業優勢，切實肩負起服務個人養老金髮展的職責使命。
證監會將強化個人養老金投資公募基金業務監管，督促公募基金管理人持續提升管理和服務能力，更好支持個人養老金高質量發展。
《通知》同時指出，金融機構依法依規開展個人養老金投資諮詢服務，根據個人投資風險偏好和年齡等特點，推薦適當的個人養老金產品。鼓勵金融機構在與參加人協商一致的情況下，探索開展默認投資服務。
指數基金納入投資範圍
進一步拓寬個人養老金可投品種
在個人養老金推向全國的同時，養老金產品也迎來擴容。公募基金產品方面，滬深300指數、中證A500指數、創業板指數等普通指數基金、指數增強基金、ETF聯接基金將被納入，增設Y份額，以滿足投資者配置需求。
業內人士表示，權益類指數基金的納入進一步拓寬了個人養老金的可投品種，形成了豐富且有差異化的產品貨架，提升了個人養老金業務的吸引力。國際經驗表明，被動指數基金憑藉其費率低廉、公開透明、分散風險等特徵，已經成爲全球養老金投資的重要工具。
天弘基金表示，本次個人養老金品類中納入寬基指數，在滿足居民養老金投資的多樣性需求同時，彌補了個人養老金產品庫中權益產品的空缺，能幫助投資者提高養老金積累效率。
廣發基金個人養老金業務相關負責人也分析，一方面，將寬基指數聯接及場外產品納入個人養老金可配置範圍，能夠爲個人投資者提供更加多元的選擇。另一方面，寬基指數聯接及場外產品具有指數基金風格明晰、價格低廉、分散配置等基礎優勢，與個人養老投資的風險收益特徵更加匹配。此外，養老資金是真正意義上的長期資金，打通個人養老金投資指數基金的路徑，也能爲市場帶來更多增量資金，有利於增強市場穩定性。
南方基金也表示，此次納入指數型基金等更多類型的Y份額，將有效豐富個人養老金賬戶的投資品種，更加全面地滿足參保投資者的多樣化需求，並同時助推指數型產品的快速發展、助推長線穩定資金流入股市，形成資本市場長牛慢牛和居民財產性收入增加的良性互動格局。
作爲資本市場的專業機構投資者代表，公募基金行業積極服務養老事業。目前已受託管理各類養老金資產超6萬億元，佔我國養老金委託投資規模的50%以上，爲各類養老金創造了良好的長期收益，積累了豐富的管理經驗。
個人養老金開戶人數突破7000萬
個人養老金具有長期性、持續性和規模性，通過積極投資資本市場，能更好分享實體經濟發展成果，助力長期保值增值。個人養老金制度全面推開，有利於更好發揮資本市場財務管理功能，構建完善“長錢長投”的政策體系。
事實上，早在2022年4月，國務院辦公廳就印發《關於推動個人養老金髮展的意見》（國辦發(2022)7號），確立了我國第三支柱養老保障基礎制度框架，對健全我國多層次、多支柱養老保險體系具有標誌性意義。2022年11月，根據《意見》精神，人社部等五部委聯合發佈《個人養老金實施辦法》，個人養老金政策在36個城市（地區）先行實施。
參加個人養老金投資，參加人在不超過年度上限1.2萬元的前提下，可以根據自己的經濟負擔能力和養老規劃來靈活選擇繳納額度，按月、分次或者按年繳納。在產品選擇上，個人養老金產品分爲四類：養老目標基金、養老儲蓄、養老保險和養老理財。
此次《通知》要求，個人養老金制度將於12月15日推廣至全國，是個人養老金制度發展歷史上的一個重大里程碑。
最新數據顯示，我國個人養老金開戶人數突破7000萬，可供投資的產品數量達836只。兩年來的實踐表明，個人養老金制度設計符合我國國情，政策體系較爲完備，管理運行總體規範，信息系統支撐有力，經辦服務較爲順暢，試點工作取得了預期效果。
製作：黃梅
編輯：陳思揚
發佈：木魚
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