存量房貸減負惠民生

備受矚目的存量房貸利率批量調整正式落地。目前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行及郵儲銀行等主要商業銀行已批量完成存量房貸利率調整。部分中小銀行完成調整的時間會略晚，但總體預計於10月31日前完成。此舉真正迴應了羣衆關切，減輕了購房者房貸負擔，將對宏觀經濟產生一系列積極影響。

有效提振市場信心。長期以來，存量房貸利率較高一直是社會關注的焦點問題之一，尤其是在經濟增速和居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成爲許多家庭的一大壓力來源。今年9月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發佈會上宣佈有關政策。9月29日，中國人民銀行發佈公告，同日，市場利率定價自律機制發佈自律倡議，引導銀行批量降低存量房貸利率，各商業銀行迅速發佈公告，積極響應倡議要求。10月12日，主要商業銀行發佈操作細則，明確調整時間和調整方式。在存量房貸利率調整政策落地的關鍵時點，資本市場均作出積極反映。

有力支持消費和投資。對於個人、家庭而言，房貸利息減少意味着收入增加。例如，在北京購房的一位借款人，100萬元、25年期的等額本息房貸利率是4.4%，利率調整以後變爲3.55%，每個月可節省月供469元，總共節省利息超14萬元。考慮到今年5年期以上貸款市場報價利率（LPR）累計下降0.6個百分點，房貸利率跟隨LPR重定價後降幅可達到1.45個百分點，利息還將節省更多。還款壓力減少，借款人可支配收入增加，可用於滿足更廣泛的消費需求。特別是對年輕家庭來說，能夠緩解支出壓力，增強消費信心。對個體工商戶來說，貸款成本的降低還能夠爲經營提供更加充裕的現金流，節省下來的資金有利於促進擴大經營規模。

助力房地產市場止跌回穩。存量房貸利率下降後，逐漸接近新購房者利率水平，購房者對買房後新老房貸利差繼續拉大的擔憂有所減輕，有助於釋放剛性購房需求，支持房地產市場平穩健康發展。降低存量房貸利率等房地產政策出臺後，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量均明顯上升。一系列房地產支持政策提振了居民購房預期，疊加各地政府積極因城施策，房地產市場出現一定築底止跌跡象。

對商業銀行來說，批量調整完成後，預計存量房貸利率下降將平均每年減少利息收入約1500億元。但新老房貸利差收窄後，提前還貸會明顯減少，有利於銀行穩定貸款規模，提高貸款質量。同時，中國人民銀行近期降低存款準備金率0.5個百分點、降低政策利率0.2個百分點，商業銀行調整存款利率，這些舉措均有利於降低銀行負債成本，提升銀行可持續經營能力，爲銀行更好服務實體經濟提供支撐。（本文來源：經濟日報 作者：姚 進）