存款利率5%!什麼情況?

近期,中國證券報·中證金牛座記者注意到,部分銀行的美元定期存款利率較爲“堅挺”,最高可達到5%以上。

業內人士提示,近期美聯儲降息信號較爲強烈,後續美元存款利率上行空間有限,投資者在購入美元存款時,需要考慮匯率風險和換匯成本。

部分城商行、外資銀行美元存款利率較高

“我行的美元定期存款產品有1個月、3個月、6個月、1年期四種期限,根據起存金額不同,利率在4.4%-5.05%不等。”江蘇銀行北京某網點客戶經理告訴記者,1萬美元起存的1個月利率爲5.05%,3個月、6個月、1年期利率分別爲4.95%、4.8%、4.7%。

記者調研瞭解到,部分外資銀行的美元存款利率也可達5%以上。比如,東亞銀行北京某網點客戶經理告訴記者,新客戶存入美元存款,3個月利率爲5.0%,6個月利率爲5.1%,一年期爲4.9%。手機銀行起存金額爲2000美元起,若在櫃檯辦理,起存金額爲1萬美元起。

渣打銀行北京某網點客戶經理表示,新客戶存入美元存款,最高利率可達5.05%,但需滿足一定的起存金額等條件。

此外,恆豐銀行、北京銀行、南京銀行等部分股份行、城商行的美元定期存款利率相對較高,部分期限的美元存款利率在5%左右。

恆豐銀行北京某網點客戶經理告訴記者,該行的美元存款產品起存金額分爲50美元和1萬美元,有3個月、6個月、1年期、2年期不同的期限,其中,1萬美元起存的1年期存款利率爲4.9%。

圖片來源:恆豐銀行北京分行微信公衆號

記者注意到,國有大行和部分股份行的美元存款產品起存金額較低,利率也相對較低。比如,工商銀行美元存款產品15美元起存,其中,1年期、2年期存款利率最高,均爲0.8%;招商銀行美元存款產品10美元起存,根據存款期限和存款金額不同,利率最高可達2.1%。

美元存款利率上行空間有限

業內人士認爲,此前受美聯儲加息影響,美元存款利率保持較高水平。但是近期美聯儲降息信號較爲強烈,後續美元存款利率上行空間有限。

融360數字科技研究院分析師艾亞文表示,利率與貨幣政策和經濟環境密切相關,美聯儲維持高利率水平支撐了美元存款利率。此外,部分銀行爲了吸引更多客戶,通過提供高利率的美元存款產品來攬儲。

記者調研瞭解到,當前美元存款利率較此前已有所走低。多家銀行的理財經理表示,美元存款利率會定期進行調整。上述恆豐銀行的客戶經理表示,該行美元存款利率在6月1日進行過一次調整,調整前,利率最高可達5%。上述東亞銀行的客戶經理表示,該行美元存款利率每週都會進行新的報價,近幾個月美元存款利率大趨勢在走低。

對於後續美元存款產品利率走勢,多位業內人士認爲,隨着美聯儲降息臨近,美元存款利率上升空間可能有限。

需注意匯率風險

業內人士認爲,儘管和人民幣定期存款利率相比,美元定期存款利率相對較具吸引力,但投資者需要考慮匯率風險後再做決定。

上述恆豐銀行客戶經理表示,如果後續有出國旅遊、留學等打算,可以提前存入一部分錢賺取利息。如果單單是爲了投資,後續美國可能會降息,現在換匯存款可能並不划算。

艾亞文表示,美聯儲暗示降息,人民幣對美元的匯率可能有所走強,或保持相對穩定的水平。不過考慮到美元存款利率較高,如果投資者手中正好有一筆閒置的資金,或對美元的匯率波動有一定的承受能力,可以換匯“上車”美元存款。

艾亞文同時提示,投資者應充分考慮匯率波動風險,權衡利弊之後再決定,如果美元貶值,即使美元存款利率較高,兌換回人民幣時的本金和利息也可能減少。