從“強核”到“脫核” 招商銀行南昌分行供應鏈金融的蝶變之旅

中央金融工作會議明確提出“要加快建設金融強國”，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章“。招商銀行王良行長表示，做好五篇大文章不僅是招行服務實體經濟的職責所在，也是自身高質量發展的必然要求。供應鏈在保障中小企業、發展普惠金融方面有着不可替代的作用，從“強核”到“脫核”，且看招商銀行供應鏈金融的蝶變之旅。

行業專業化，“強核”模式深耕鏈主

招商銀行南昌分行主動融入現代化產業體系建設，圍繞區域優勢產業，深入重點行業產業，結合鏈上企業的產業及行業特徵，在產、供、銷各環節上爲一批鏈主企業提供差異化金融服務方案，不斷擴大核心企業產業鏈上下游客戶的服務覆蓋面。

2023年，江西省政府推出《江西省製造業重點產業鏈現代化建設“1269”行動計劃》，招商銀行南昌分行結合名單深入市場一線調研，剖析鏈主企業產銷模式，瞭解鏈上企業金融需求，通過“強核”模式爲超過200戶核心企業提供融資服務，提升效率、簡化流程，強化數字金融運用，不斷升級產品模式，通過閃電放款大幅提高放款效率。

人+數字化，“脫核”模式破繭成蝶

2023年，中國人民銀行、國家金融監督管理總局等八部門聯合印發《關於強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，通知中特別提出，要鼓勵銀行業金融機構積極探索供應鏈“脫核”模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務，爲核心企業“解綁”。得益於近幾年招行在數字金融方面的積極探索，銀企直連、在線風控、審貸模型已有深厚的積澱，線上化、數字化、智能化的普惠式供應鏈金融新模式呼之欲出，並打造針對上游的“招鏈易貸”以及針對下游的“經銷易貸”產品，將傳統的信用輸出轉變爲數據輸出，使供應鏈融資能夠服務更爲廣泛的鏈上中小企業，“脫核”模式爲數字供應鏈金融發展提供源源不竭的內生動力。

“政府採購提升營商環境”是省政府推進的重點經營場景，基於政府採購合同，通過金融服務解決供應商融資難問題，提升服務效率，政採貸線上化創新也是江西省“雙一號”工程。南昌分行積極探索，依託強大的數字金融體系，創新運用基於政府採購場景供應商融資服務的“政採貸”產品，經過一年半的深耕，分行已爲超過五百戶政府採購供應商提供金融支持，授信客戶數、提款客戶數連續數月位於總行第一。同時招商銀行南昌分行爲全省唯一一家且爲招商銀行系統內首家實現電子賣場全覆蓋的金融機構，已於2024年3月落地首單電子賣場“政採貸”業務。

模式升級，“全行服務一家”再出發

鏈主產業鏈有一大共性，即上下游企業地域分佈廣，如何組織協同、提升服務時效是核心痛點問題。2020年總行創新提出“跨分行協同解決思路”，建立了跨分行協作的系統及流程機制，極大提升了客戶體驗以及服務效率。近年來，從最初的“全國做一家”迭代升級爲當前的“全行服務一家“，爲核心鏈主企業及其上下游企業提供全方位、屬地化的綜合金融服務。每個字的改變都體現招行“以客戶爲中心”的服務理念，緊跟國家戰略步伐，不斷思考供應鏈服務模式的升級、供應鏈服務能力的提升。

歷經十餘年的打磨，憑藉“行業專業化”經營模式、多樣化的產品體系以及“全行服務一家”的服務模式，招商銀行供應鏈金融在數字化浪潮中穩健前行，同時在第八屆中國供應鏈金融行業標杆企業大獎評選中榮獲“最佳供應鏈金融銀行”稱號。

榮譽的取得只是階段性服務成果的檢驗，招商銀行南昌分行將始終堅持“以客戶爲中心，爲客戶創造價值”的核心價值觀，與廣大的產業鏈鏈主企業攜手共進，助力產業鏈融通發展，講好招行故事、發揮招行所能！