從卷價格到卷一站式服務 金融機構發力“投貸聯動”再升級

財聯社8月3日訊 （記者 曹韻儀）隨着上市銀行半年報披露季正式拉開，科技金融成爲今年信貸投放的重點領域。財聯社記者從南京銀行獲悉，截至6月末，該行科技金融貸款餘額較年初增長超138億元，增幅超16%。南京銀行科技文化金融貸款餘額超1060億元，有貸戶數超16000戶，落地投貸聯動業務201戶，自2016年至今累計放款金額近100億元。

對於未來銀行如何持續支持科技創新，專家認爲可繼續探索投貸聯動的支持模式。業內人士對財聯社記者表示，近年來在上海地區，對科創中小企業的金融供給日益充分。傳統融資難融資貴的問題在這些羣體中已得到了一定的有效緩解。後續金融機構應當轉爲更爲精細化、綜合化的服務提升，而非單純以價格及規模進行比拼。

科技金融貸款增速較快

從首家公佈半年報的南京銀行來看，截至6月末，該行科技金融貸款餘額較年初增長超138億元，增幅超16%。今日，財聯社記者從南京銀行獲悉，截至2024年6月末，南京銀行科技文化金融貸款餘額超1060億元，有貸戶數超16000戶，落地投貸聯動業務201戶，自2016年至今累計放款金額近100億元，有效發揮“投”對“貸”的槓桿撬動作用。該行上海分行2024年6月末，上海分行科技文化金融貸款累放超過900家企業，累放金額超300億元。

作爲信貸投放的重點領域，銀行今年上半年對於科技金融的支持力度繼續增強。從近期機構調研的強度來看，6月以來，被調研的上市銀行數量以及上市銀行獲得機構調研的次數，均同比有所增加，而其中科技金融發展成效、主要信貸投向領域是機構最關心的問題。

平安銀行數據顯示，截至2024年6月末，全行科技企業客戶數2.44萬戶，較年初淨增610戶，貸款餘額1316.88億元，較上年末增長10.3%。上海銀行行長施紅敏近日透露，上海銀行科技型企業貸款餘額超1500億元，近3年平均複合增長率37%。該行今年重點聚焦上海三大先導產業、未來產業體系規劃，確定了醫療健康、人工智能等6大產業10個賽道爲主攻方向，啓動專業化行業評價和經營試點，首批行業客戶數較年初增長11%，貸款餘額較年初增長23%。

從卷價格到卷服務 “投貸聯動”升級是新方向

對於未來銀行如何更好支持科技創新，此前，民生銀行首席經濟學家溫彬建議，可繼續探索投貸聯動的支持模式，通過供應鏈模式爲專精特新企業提供上下游的融資支持。

財聯社記者注意到，近期上海多家銀行在升級“投貸聯動”業務模式上發力。8月1日，總額度超400億元的“投貸聯動”授信產品包“創新貸”在上海市浦東新區對外發布，合作銀行包括工商銀行上海分行、中國銀行上海分行等10家分行。8月2日，南京銀行“政銀園投”基金金橋試點方案正式落地，併發布“金橋科技產業早期基金”，爲該行“投貸聯動”業務模式再次升級。目前該行已落地基金18支，規模超15億元，服務企業133戶。

財聯社記者從行業內瞭解到，“投貸聯動”的模式有幾方面的好處，一是園區品牌打造，成立的專項投貸聯動基金主要投資於模式合作園區內的企業，實現園區品牌打造和科創體系建設。二是資本賦能招商，投貸聯動基金的槓桿效應，將明顯提升金融賦能的質量和效率，進而有效改善園區招商的軟環境，打造園區資本招商新名片。

“對銀行自身而言，一是拓寬信息獲取渠道，來克服投貸聯動模式推動過程中的銀企間信息不對稱程度。二是增強專業判斷，借力外部機構專業的垂直領域研判能力，進一步助力銀行了解合作客戶、降低信貸風險。”上述業內人士表示。

對於上海的部分科創中小企業而言，傳統融資難融資貴的情況得到了一定的改善，未來金融機構需轉爲更爲精細化、綜合化的服務提升，而非單純以價格及規模進行比拼。

“科技型企業在發展過程中的需求是多元化的，資金只是其中的一方面，且資金需求也分爲不同用途、不同體量及不同期限，除此之外，在科研生態、產供銷等方面均存在持續的訴求，銀行的服務能力也體現在聯合外部機構，一站式提供服務包的綜合能力上。”南京銀行上海分行副行長谷麗對財聯社記者表示。

“近年來在上海地區，對科創中小企業的金融供給日益充分，面臨激烈的競爭格局。在控制風險的前提下，有能力有意願的銀行進行了客羣下沉，同時科創企業的議價能力提升，總體融資成本持續下行，可以說傳統融資難融資貴的問題在這些羣體中已得到了一定的有效緩解。”谷麗表示，後續金融機構應當轉爲更爲精細化、綜合化的服務提升，而非單純以價格及規模進行比拼。