部分中小銀行上調存款利率

本報記者 郝亞娟 張漫遊 上海、北京報道

臨近年末，銀行攬儲大戰悄然上演，但與往年不同的是，今年這場大戰似乎有些“啞火”。

《中國經營報》記者注意到，多數銀行並未採取大規模攬儲行動，僅有少數中小銀行選擇上調存款利率來吸引儲戶。

業內人士認爲，這一趨勢可能延續到年底甚至過年期間，因這段時間是資金需求高峰期，銀行攬儲競爭會更激烈。 然而，也有銀行表示並未有上調存款利率的計劃，甚至準備下調。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議，在此背景下，儲戶需要適度調降存款等理財產品收益預期，而銀行也需要綜合考慮存款市場供需、負債能力與經營情況等因素，來制定更爲合理的存款利率策略。

有銀行上調存款利率50個基點

此次上調存款利率的銀行多爲中小銀行。

如滎陽農商銀行發佈存款利率上調的信息稱，自12月7日起，該行對起存金額1萬元起的存款利率進行上調，期限爲3個月、6個月、1年期、2年期、3年期的存款利率分別上調至1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%，較原有同期限存款掛牌利率高出20至50個基點不等。

再如12月5日，禹州農信社發佈公告稱上調存款利率。根據公告，該行3個月、6個月定期存款利率分別調整爲1.15%、1.35%，起存金額均爲1萬元；1年期定期存款利率根據起存金額不同分爲兩檔，1萬元起存的1年期定期存款利率爲1.66%，10萬元起存的1年期定期存款利率爲1.71%。

江蘇某農商行支行行長告訴記者：“我行稍微上調一點存款利率，根據存款金額劃檔。”以2年起定期存款爲例，存款金額1萬元（含）—10萬元，利率爲1.55%；10萬元（含）—50萬元，利率爲1.65%；50萬元（含）以上，利率爲1.75%。

“這一趨勢可能延續到年底甚至過年期間，這段時間是資金需求高峰期，銀行攬儲競爭會更激烈。”融360數字科技研究院高級分析師艾亞文告訴記者，年末是銀行攬儲的關鍵時節，考覈壓力也比較大，部分中小銀行通過上調存款利率來吸引儲戶完成任務。部分中小銀行上調存款利率與機構自身的短期資金安排有關，營銷策略調整，階段性上調利率來留存客戶。

上調存款利率並不是普遍情況。新疆某農商行金融市場部人士告訴記者：“我們沒有上調的計劃，還準備下調，每家銀行的情況不同。”

“一般來說，中小銀行由於網點、品牌、客羣基礎、產品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些。但具體銀行存款利率定價還與不同銀行負債能力、區域優勢，以及具體執行價格有關。”周茂華說。

存款利率將持續走低

在低利率環境下，對於存款人，周茂華建議，近年來存款利率下行較快與國內特殊宏觀經濟、政策與存款市場環境有關，儲戶需要適度調降存款等理財產品收益預期。“一方面需要避免過度冒險所導致的潛在損失；另一方面，隨着經濟穩步復甦，金融市場情緒回暖，投資者可以適度多元化資產配置以平衡收益與風險關係。”

對銀行機構而言，艾亞文分析稱，存款利率持續走低可能導致存款向理財產品等其他高收益產品轉移，銀行攬儲難度加大，儲戶可能更傾向於選擇長期定期存款，導致銀行流動性壓力增加，對利率又比較敏感的儲戶可能流失率高。

“目前市場流動性保持合理充裕，市場利率維持低位，存款市場仍存在一定結構失衡，銀行存款利率存在一定調降空間。但銀行存款利率下行空間約束也明顯，主要是存款利率進一步下調，導致存款產品性價比下降，部分銀行存款面臨搬家、流失情況。”周茂華說。

周茂華認爲，銀行調整存款利率需要綜合考慮存款市場供需、負債能力與經營情況等。“中小銀行發展與區域經濟和產業發展有關，而銀行高質量發展也會助推區域經濟發展，未來對於部分區域法人中小銀行，需要充分發掘指數區位優勢，深耕區域經濟，在提升經營效率與風控能力的同時，增強服務實體經濟能力；積極推動零售業務和輕資本業務發展；同時，拓寬融資渠道，增強負債能力等。”

艾亞文建議，在此情況下，銀行應持續豐富產品種類，加強營銷手段，差異化、階段性定價，根據不同客戶羣體的需求，採取差異化的定價策略，提高競爭力，通過推出特色存款產品、優惠活動等方式，吸引客戶在年初存款。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）