保險業高質量發展新規出臺 從政策到實踐全景解析

南方財經全媒體記者 林漢垚 北京報道

繼2006年《國務院關於保險業改革發展的若干意見》（下稱簡稱“保險國十條”）、2014年《‌國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》（以下簡稱“新保險國十條”）之後，9月11日，國家層面再次推出《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱“《意見》”），推動保險業高質量發展。

《意見》要求，到2029年，初步形成覆蓋面穩步擴大、保障日益全面、服務持續改善、資產配置穩健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業高質量發展框架。保險監管制度體系更加健全，監管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產品和服務豐富多樣、監管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業新格局。

北京工商大學風險管理與保險學系主任徐徐接受記者採訪表示, 前兩版“國十條”更多地還是強調社會各界充分認識加快保險業發展的重要意義，將保險提升至國家治理層面，把發展現代保險服務業放在經濟社會工作整體佈局中統籌考慮。這十年來，無論是從國家頂層設計、社會治理方式變革上，還是到具體醫療、養老、農業保險、巨災保險等發展，以及“民生保障網”“經濟安全網”“災害防控網”等功能定位上，商業保險的發展正是按着國十條提到的諸方面往前發展、推進並逐步實現的。

她指出，《意見》是對前兩版“保險國十條”的繼承和創新。《意見》要求，在推進金融強國建設和服務中國式現代化大局進程中，商業保險應全面貫徹新發展理念，堅持保險的政治性、人民性和功能性，在有效防控風險的基礎上，繼續充分發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能，大力提升保險保障能力和服務水平，做好五篇大文章，從嚴監管、防風險、促發展等方面明確了下一階段保險業高質量發展的任務、目標和重要或關鍵工作領域。

精準定位服務民生和實體經濟

《意見》強調，深刻把握保險業高質量發展的主要內涵，牢固樹立服務優先理念，助力築牢經濟安全網、社會保障網和災害防控網。必須堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅定不移走中國特色金融發展之路，確保保險業始終保持正確的發展方向；必須堅持人民立場，牢固樹立以人民爲中心的發展思想，專注主業，保護消費者合法權益，更好滿足人民羣衆日益增長的保險保障和財富管理需求；必須堅持從嚴監管，確保監管“長牙帶刺”、有棱有角，實現監管全覆蓋、無例外，牢牢守住不發生系統性風險的底線；必須堅持深化改革，做好五篇大文章，統籌好開放和安全，提升保險業服務實體經濟質效。

對此，中國人壽表示，將增強推進公司高質量發展的責任感、使命感、緊迫感。切實發揮保險經濟減震器和社會穩定器功能，積極服務國家發展大局；堅持人民立場，聚焦主責主業，豐富產品服務供給，更好滿足人民羣衆日益增長的保險保障和財富管理需求；發揮保險資金長期投資優勢，聚焦國家重大戰略和重點領域，提升服務實體經濟質效，助力服務科技創新和現代化產業體系建設。

中國平安表示，《意見》爲保險業高質量發展打下了堅實的制度性基礎，中國平安將緊緊堅守“金融爲民”初心，堅持“保險姓保”，迴歸保障本源，積極發揮保險在保障和改善民生、防災減損、服務實體經濟等方面的重要作用；堅持審慎穩健經營，不斷提升風控合規水平；持續推進“綜合金融+醫療養老”雙輪並行、科技驅動戰略，通過改革創新不斷提升金融服務質效，力爭在構建更高水平的保險行業市場中發揮更加積極的作用，爲金融強國建設和中國式現代化貢獻平安力量。

中國太保表示，此次監管機關發佈《意見》是新時期全面落實中央金融工作會議精神，引導保險業走好中國特色金融之路，推動形成中國式現代保險業發展新局面的一份重要文件。《意見》圍繞當前保險業發展中存在的問題和困難，明確了高質量發展的內涵和評價標準，確立了中長期保險業高質量發展的整體目標，旗幟鮮明地指出強監管和防風險是實現高質量的發展的前提和基礎，體現了監管機關引導保險業實現高質量發展的決心，爲行業增進高質量發展的信心和定力提供了有力的保障。

同時，《意見》強調保險業要進一步圍繞服務民生保障、服務實體經濟的大方向，發揮功能優勢，不斷提高服務質效。中國太保特別指出，針對當前行業發展的困惑，《意見》給出一系列新提法和新指示，推動行業進一步深化改革，通過闡明巨災保險、養老保險、健康保險、普惠保險等重點領域的發展要求，爲行業進一步找準相關領域的着力點提供了及時的指引。

變革壽險傳統 完善保險產品服務

泰康保險集團指出，《意見》明確了保險業高質量發展的目標和路徑，並表示踐行“金融爲民”，發揮耐心資本優勢，堅決服務國家戰略、服務實體經濟、服務民生。

泰康集團表示，將通過投資、建設和持有運營養老和醫療實體，探索以大規模高品質養老社區爲核心，結合網絡化的社區康養中心爲附近居民提供上門醫養服務，打造機構養老、社區養老和居家養老三位一體的“養聯體”，構建長壽時代老年生命產業鏈的基礎設施與服務體系，滿足人們多層次的養老服務需求，提升保險企業服務人民美好生活的能力。

面對國內外環境及壽險行業的深刻變化，泰康保險集團表示，將積極變革壽險傳統的生產方式，將虛擬的保險與實體的醫養服務相結合，將傳統壽險業的“負債+投資”的二維結構轉爲“支付+服務+投資”三端協同的“新壽險”模式，培育新質生產力，爲保險行業高質量發展提供一個範本。

新華保險同樣表示，《意見》對保險行業未來發展進行了頂層設計，明確了行業階段發展目標，要求以強監管、防風險、促高質量發展爲主線，推進金融強國建設。在當前保險行業深化改革轉型的關鍵歷史節點，《意見》的出臺，將爲行業持續健康穩定、高質量發展，注入里程碑式的強勁動力。

對於如何落實《意見》要求，新華保險表示，一是深刻把握保險業重要功能作用，積極服務國家戰略，始終堅持正確的業績觀、發展觀和經營理念；二是聚焦壽險主責主業，豐富完善保險產品服務，加快推進向以客戶爲中心的戰略轉型，構建多層次客戶服務生態體系；三是堅持培育壯大耐心資本，發揮保險資金長期資本、戰略資本優勢，提升服務實體經濟質效，助力加快發展新質生產力；四是嚴守合規底線，健全防範化解金融風險的體制機制，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

優化產品 推動養老與普惠保險發展

《意見》強調，要積極發展第三支柱養老保險，擴大健康保險覆蓋面，健全普惠保險體系，提升保險業服務民生保障水平。

對此，太平人壽表示，作爲中國太平保險集團高質量發展的排頭兵，要將《意見》落實到公司經營管理的各個方面，堅定不移地貫徹服務優先的理念，大力提升保險保障能力和服務水平，助力築牢經濟安全網、社會保障網和災害防控網；持續優化完善保險產品和服務體系，積極發展第三支柱養老保險、商業保險年金，擴大健康保險覆蓋面，健全普惠保險體系；強化穩健、均衡的資產配置結構，加大對國家戰略行業支持力度，提升服務實體經濟質效。

太平人壽稱，將以《意見》爲行動指南，不斷提升保險服務水平，加強風險管理，深化改革創新，爲推動保險業高質量發展、助力中國式現代化建設貢獻力量。

養老保險公司是我國金融市場中唯一一類帶有“養老保險”字樣的持牌金融機構。因此，泰康養老表示，養老保險公司要承擔起發展養老金融的主體責任，探索最優的養老籌資模式，積極參與和推動養老保險體系建設，滿足人民羣衆多樣化養老保障和跨期財務規劃需求。

泰康養老稱，作爲是泰康保險集團保險支付端的重要組成部分，泰康養老多年來專注服務國家多層次養老保障體系建設，持續深耕第二支柱企業/職業年金受託管理和第三支柱個人養老金、長期保障類商業保險服務，爲企事業單位及職工提供應對長壽時代挑戰的泰康方案。

對於《意見》提出的“推進產品轉型升級，支持浮動收益性保險發展。”“鼓勵開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品。”泰康養老表示，未來會將分紅保險作爲主力養老年金產品，併入圍個人養老金保險產品清單，滿足民衆的多元化養老需求。

對此，泰康養老解釋到，對着眼長期養老資金規劃的消費者來說，分紅保險是一種兼具風險保障和收益功能、投資風險較小的金融產品，適用於長期養老規劃儲備。

在健全普惠保險體系方面，平安健康險黨委書記、董事長朱友剛對記者表示，《意見》對行業改革發展作出全面部署，爲提升保險業服務實體經濟質效、推動行業高質量發展指明瞭方向和目標。

朱友剛表示，作爲一家以醫療健康服務驅動型專業健康保險公司，平安健康險將以《意見》爲指引，打造一個全生命週期、全流程的“健康保險+醫健服務”新模式，爲客戶提供“省心、省時、又省錢”的一站式健康解決方案。

在健康保險保障覆蓋層面，平安健康險將立足“經濟減震器”和“社會穩定器”定位，持續推出面向全生命週期、全年齡段，覆蓋健康體、慢病體和帶病體的特色保險產品。同時，將持續開發優化普惠型細分人羣保險保障，不斷提升普惠金融的覆蓋廣度、服務力度。

在醫療健康服務提供層面，平安健康險從健康促進、就醫協助、專病管理、智能理賠等方面發力，依託平安集團醫療健康生態圈的優勢，深度融入健康中國建設。