51歲離職打算勞保一次領 專家示警:選錯恐少64萬

▲51歲攝影師阿飛決定離開職場,但面臨勞保、國保怎麼選的問題。(圖/鏡週刊提供,下同)

圖、文/鏡週刊

以攝影爲業的阿飛因想多點時間陪伴家人,也想爲自己買到更多時間自由,決定離開工作超過15年的公司自行接案。而勞保退保後,他很快接到國民年金的繳款通知,阿飛疑惑,勞保、國保該怎選?到職業工會加保後再一次領勞保,金額會差很多嗎?

「雖然已經51歲,但還是想出來闖闖看。」一直以攝影爲業的阿飛,想多留點時間陪伴家中長輩,日前決定離開任職15年的公司,轉爲自由工作者,靠接案過生活。

離職沒多久,他就接到國民年金的繳費通知,「本來想勞保可以一次領,畢竟還是有些擔心勞保財務問題,但查了以後才知道我的投保年資、年齡都差了那麼一點,勞保一次請領還要等3年,現在該怎麼選?」

阿飛說,自己的勞保年資是22年,不符合勞保一次請領中的兩個規定,分別是年滿50歲、投保年資25年,及年滿55歲、投保年資15年,年齡差了4歲、投保年資則少了3年。他想知道,到底接下該怎麼選擇會比較好?

財經講師孫慶龍表示,勞保要領得多靠2條件,第一是年資久,第二是投保薪資高,所以,能加入職業工會投保一定優先選工會。因爲勞保的最低薪資投保級距是27470元,但國民年金的投保金額是19,761元,職業工會的投保金額明顯高於國民年金,如果有從事相關工作,優先加入職業工會、延續勞保年資是最好的選擇。

若加入職業工會投保3年後,阿飛就達到投保年資25年,符合一次請領勞保老年給付的規定,而一次請領老年給付是依據「離職退保前3年平均月投保薪資」計算,若以現在最高薪資投保級距45,800元來說,阿飛3年後能一次請領勞保老年給付的金額是1,603,000元。

不過在職業工會投保,被保險人要負擔保費的60%,且勞保投保薪資也會影響健保、勞退的投保級距。若同樣以投保最高薪資級距計算,則阿飛每月要自行繳交的勞保費用約是3,083元,健保費是1,421元,二者總計每月要繳4,504元,一年費用是5萬4,048元,3年合計超過16.2萬元。

也因爲加入工會,勞健保負擔高,多數人會選擇以最低薪資投保級距27470元加保,每月的勞健保費是2,714元,3年合計9.7萬元。但要注意的是,一次請領老年給付是以「離職退保前3年平均月投保薪資」計算,如果爲了省勞健保費、以最低投保薪資加保,3年後一次請領勞保老年給付的金額是961,450元,與最高投保薪資相比,會少641,550元。

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