4S店的銷售人員在拼了命讓你貸款買車

阿劉有話說

你買車嗎？汽車銷售市場的卷況從卷產品到卷服務，現在直接卷車價了。據聞，有些4S店的車價會根據你付款方式來進行調整，申請貸款與不申請貸款價格相差2萬元。別誤會，是你申請汽車貸款可以有2萬元的價格優惠！參與服務反而價格更便宜？以前貸款需要服務費的時代一去不復返了嗎？準車主你們要提防什麼？

銀行的貸款產品比4S店的車更捲了！

這個生態鏈是怎麼形成的呢？銀行爲了把貸款放出去，不惜付出高代價去4S店找單子。但是車價越來越便宜，能夠全款買車的人根本不會考慮貸款，或者只是貸款很少金額，比如3萬元，5萬元之類？這個時候銀行坐不住了，就繼續放大招給出更高的佣金，希望經銷商無論如何說服客戶申請貸款，貸得越多，佣金越多。所以，就出現了這個貸款買車反而車價更便宜的局面。實際上對於門店而言，買車基本已經不賺錢。貸款，纔是他們主要的收入來源。

這個誇張的做法究竟有多離譜？車價便宜2萬，背後銀行給到的可能是3萬、4萬的佣金。因爲經銷商要賺錢，2萬的讓利是銀行倒貼的，其餘的是經銷商的費用成本。那虧本的生意沒人做，銀行又是怎麼賺錢的呢？當然就是利息了。

銀行首先把車貸的期限拉到極限5年，鎖定未來5年的貸款本金，並且主動給你選擇先息後本的還款方式，這樣的好處其實不是爲了車主考慮！銀行沒有那麼“仁慈”，5年不歸還本金代表的是銀行未來5年內的貸款餘額不會掉，這個是銀行重要的內部考覈指標。5年時間過去，你還欠着銀行妥妥的30萬，利息倒是給了不少，你說銀行蠢嗎？

當然，消費者經過教育也變得聰明瞭，先拿了購車優惠2萬元，然後再選擇提前還款，直接薅羊毛。但銀行也不是吃素的，給出最低還款年限2年的要求，如果硬要提前還貸就要收取違約金。這就造成實際車主給出的利息比2萬元還多！真的嗎？當然，優惠了2萬元，你最後多付的利息可能會更多，因爲各家銀行和非銀行金融機構的計算利息、費用的方式是有不同的。比如:

➢ 隨着本金減少，利息會逐步減少；

➢ 即便本金減少，利息都維持不變；

➢ 無論本金多少，利息都要全額付完；

➢ 提前還款，必須違約金，但是繼續供款，利息又很高；

還有各式各樣的還款方式花樣，利息和費用之間的轉換等的營銷陷阱讓車主越來越迷惑。實際上，很多貸款產品的IRR利率水平已經高達年化10%，甚至更高，只是切換了營銷術語很多人不察覺。畢竟羊毛出在羊身上，銀行也是要賺錢，只是偷換概念拖長時間來賺客戶的錢。至於使用信用卡買車，還是用消費貸來買車的差異就更加複雜了，涉及注意的事項就更多。

汽車配置、汽車服務、金融方案、銀行權益等一大堆的專業術語疊加起來，很多人是會頭暈的。甚至更多銷售是不會提前全部告知。省錢的事反覆講，違約的代價一筆帶過。當用車2年之後，你想提前還貸，避免高利息？麻煩事可能接踵而至了。

作爲準車主我們應該如何選擇

1. 除非是車商貼息，否則儘量避免選擇貸款買車。

2. 貸款的時候問清楚銀行人員，是跳開經銷商直接跟銀行談。

3. 如果你沒辦法繞開經銷商的“纏繞”，就自己找銀行貸款，然後全款去4S店買車。

4. 經銷商所有的優惠活動背後其實一定有代價，只是你是否看穿。

勝手金句

生意難做，花樣很多。

更多理財妙招