2億人的大變動
圖:John Danon
延遲退休之後,挺多靈活就業的人,會顧慮一件事。
比如:
“我是一個90後的寶媽,一直以靈活就業交的社保,已經交11年了。”
“現在延遲退休,還要繼續交嗎?”
問得挺扎心。
對於有公司工作的人來說,社保強制要交的,想太多沒有用~
但靈活就業不一樣了,可以自由選擇。
早在3年前,官方口徑公佈的「靈活就業者」就達到了2億人。以現在的情況,肯定只多不少。
像這位提問的寶媽,可能想着湊足原先最低的門檻,也就是15年,就可以上岸了。
於是咬着牙交社保,既交自己的,也交公司的部分。
但突然延長變成最少交20年,纔可以上岸。
就有點懵。
學生努力考到了60分,覺得可以鬆口氣了;
突然發現試卷後面漏了一道大題,試卷總分居然是120分
咋辦?
這試卷,還做不做了?
一
聊這個話題,要避開情緒化。
立足現實情況。
如果年輕朋友們,中年朋友們,真的因爲失業或其它原因,導致手頭很緊——
先顧好眼下苟且是最重要。
都吃不好穿不暖了,娃娃都嗷嗷待哺,一枚硬幣掰成兩枚花了。
哪有那麼多心思考慮N年以後的事?
只有解決了眼前的苟且,才能努力地到達遠方。
那,停一停社保也OK。
將來條件允許了再補上。
真正難以抉擇的是:
手頭不寬裕,但也略有存款,要不要交靈活就業社保?
交吧,內心有點不痛快。
靈活就業,交的大部分錢會進入大鍋飯;而大鍋裡的餅,又延後了。
以上海爲例——
靈活就業養老,按最低檔一個月要交1477塊錢。
只有591塊錢進了個人賬戶,其它的都進大鍋飯呢~
有一個潛規則可以稍講下:
社保繳費年限,可能比單純的檔次意義更大。
我們退休後拿多少養老金,包括了個人賬戶和統籌賬戶,也就是個人的錢+大鍋飯。
統籌賬戶會更佔大頭。
雖然大原則仍然是多交多得,這點毋庸置疑。
但僅從計發公式來講——
交高點的檔次,會多給大鍋飯多做貢獻;交最低檔次,倒是大鍋飯會更多補貼自己。
也算是一種共同富裕吧~
所以,如果我們探討的是「手頭緊張」交靈活就業社保的情形的話。
這種情形下可以考慮:
可交最低檔;
儘量保證多交一些年限。
而如果手頭寬鬆,自然是可以多交多得。
二
另外,手頭緊張的話,還有一些別的方法。
比如:
1)去戶口所在地交
或者是去其他城市繳費。
你在上海交靈活就業養老,每月最低要交1477塊錢;
在成都交的話,一個月最低只需902元。
一個月少交575塊!
但是要注意退休規則——
如果想在非戶籍城市辦理退休,通常會有“本城最低交費年限達10年”或“最後一年得在本地交錢”等要求。
另外部分城市還有一些特色化規則,如年齡等。
要做好功課~
2)更極端點:換賽道,改成交居民養老
居民養老交的錢很少,負擔會小很多。
但缺點是——領取水平低。
以及很重要的:
居民養老的繳費年限,不能合併到職工養老年限!
職工養老年限,倒是可合併到居民養老年限。
也就是說——
除非你堅決地打定主意,未來以居民養老的方式退休,退休金少點也無妨。
否則還是要慎重。
怕就怕,你已經打定要交居民養老,突然某天找到了高薪工作,有職工養老。
工作穩定,屬於鐵飯碗。
那——之前居民養老交的年限,就有點白費了。
當然,兩種個人賬戶的金額,倒是可以合併算。
PS.
說一千道一萬。
靈活就業交職工養老,肯定好於居民養老。
延退雖然讓人很懵逼,但手頭允許的話——交最低檔,還是好過於完全不交。
畢竟,會有個最基本的保障。
當然,如果你有穩定的工作,沒有失業,單位強制給安排了社保——
那,也不存在這些煩惱了。