00929懶人選它即每月領股息!防禦、穩健、退休型用00878、00713、0056、00679B怎麼組

臺股示意圖。記者曾學仁/攝影

投資界有一句經典格言:「不要試圖預測市場,而要準備好參與市場。」這句話揭示了長期投資的成功關鍵:有計劃、有目標的投資,而不是盲目跟風,或是急於追求短期回報。

打造月月配息ETF組合,就是一個很好的長期投資計劃,但是在開始之前,老牛要先告訴大家,ETF的配息機制就像是切披薩一樣,切成2塊就是半年配、切成4塊則是季配息,月配息就是切成12塊,把一整年的配息金額加總起來,其實結果都是一樣的。

有了最基本的認知之後,我們來看看打造月月配息4步驟:

1.設定投資目的

先問問自己爲什麼要投資?是爲了賺取額外的收入,維持退休生活品質,還是實現特定的財務目標?不同的投資目的會影響投資策略和風險承受能力,老牛建議要先了解自己的投資屬性,是保守型、穩健型還是積極型,再加上年齡一起評估。

(大是文化《股海老牛最新抱緊名單,贏過大盤20%: 跌了也不賣、算出便宜價纔買、先知道好題材...50檔抗震盪的致富私藏股大公開。》,作者: 股海老牛)

2.瞭解投資標的

確定自己的投資目的後,就可以開始選擇合適的投資標的。找出市場中能夠提供穩定股息的ETF,並深入瞭解這些標的的屬性、篩選規則、投資風險和配息特性,再配合自己需要的現金流選擇調配。

3.買在合理價格

買進價格夠不夠便宜,是投資成功的另一個關鍵,儘管追求的是月月配息,但仍然需要關注資產的估值。

高股息ETF的估價方法就如老牛在前文分享過的,只要多練習幾次就可以上手;市值型ETF較難估值,建議可以採取定期定額的方式投入;主題型ETF由於偏重產業發展趨勢,建議可以採取「右側交易」的方式來找到相對低點買進。同時別忘記風險管理,適當的分散投資以減少單一標的風險。

4.定期檢視修訂

最後一步是定期檢視和修訂投資組合,當然也要重新計算合理價位,才能確保買在相對便宜的位階。

投資環境會不斷變化,自己的投資目標和風險承受能力也可能隨時間而變,像是當孩子長大,教育費用支出可以減少,代表不需要那麼多現金流了,就可以減少高股息ETF的投入金額,調升市值型ETF的比例;抑或是已到退休年齡,想增加未來退休金的配置,便可以增加債券型ETF的部位,減少市場波動所帶來的影響。定期檢視自己的投資策略,才能確保它們仍然與投資目標保持一致。

這4步驟的過程需要耐心和細心,但它可以幫助你實現穩定的現金流,提供財務安全感,並有助於實現長期財務目標。

現今ETF盛行,市場上已傳出「存個股不如存ETF?」的質疑聲浪,但老牛並不認爲如此,因爲相較於ETF,投資金融股、高殖利率股及趨勢成長股需要承擔較大的風險,但仍然有其優勢,像是更容易抓出高低點,及估算合理價位,很適合已累積一些投資經驗及資金後,進一步接觸。所以談完ETF之後,下一章就接着討論金融股,往更進階的投資領域邁進。

※免責聲明:本文僅爲個人投資觀點與紀錄,並非建議。申購前自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。※

(本文摘自大是文化《股海老牛最新抱緊名單,贏過大盤20%: 跌了也不賣、算出便宜價纔買、先知道好題材...50檔抗震盪的致富私藏股大公開。》,作者: 股海老牛)